Pénzmosás: újabb akadályok

Holnap lép hatályba a pénzmosás, valamint a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény, amely számos új feladatot ró a pénzügyi szférára, illetve a gazdaság más szereplőire. A lakosság saját bőrén érezheti a változásokat, hiszen nem egy esetben – ha a gyanú felmerül – bárki ügyfélként is szembesülhet a megszigorított követelményekkel. A törvény egyik kulcsfigurája a vám- és pénzügyőrség (VP), ugyanis mostantól ez a szervezet foglalkozik a pénzmosásra vonatkozó bejelentések fogadásával, azok elemzésével, a valóban gyanúra okot adó adatok kiszűrésével és január elsejétől a VP veszi át a rendőrségtől a nyomozási feladatokat is. Mint a szervezetnél lapunknak elmondták, az induláskor egy 25 fős csapat fogadja-elemzi a bejelentéseket, ezeket az adatokat nyolc évig meg kell őrizniük.

A hazai pénzügyi szolgáltatókra vonatkozóan drasztikus újdonságokat nem tartalmaz a törvény, bár az eddiginél jóval pontosabban meghatározták, illetve differenciálták az eljárási kritériumokat a gyanús ügyletek kapcsán. Ennek következtében a lapunknak nyilatkozó hitelintézetek jelentős költségnövekedéssel számolnak, főként informatikai területen. Az MKB Banknál rámutattak arra, hogy az új típusú adatok bekérése és rögzítése – például az ügyfelek nyilatkoztatása az új, tényleges tulajdonosi definícióból eredően – komoly többletfeladatot jelent.

Az ügyfelet a pénzügyi szolgáltatónak – hasonlóan a kereskedői körhöz – négy esetben kell átvilágítaniuk: az üzleti kapcsolat létesítésekor (például számlanyitáskor), a 3,6 millió feletti ügyleti megbízás teljesítésekor, ha pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló gyanú merül fel, illetve ha kétségessé válik a korábban rögzített bármely ügyfél-azonosító adat valódisága. (A pénzváltóknál félmillió forint a bejelentési értékhatár.)

A hitelintézetek óvatosan nyilatkoznak annak kapcsán, hogy milyen irányban változik az azonosítási kötelezettséget maga után vonó tranzakciók száma: az OTP Banknál mindenesetre megjegyezték, hogy az összeghatár 3,6 millió forintra emelése nyomán adott esetben mérséklődhetne is a darabszám. (Az idáig érvényes értékhatár a bankoknál kétmillió forint volt.) A hitelintézeteknek a pénzmosási törvény megtiltja, hogy bejelentéseik számáról adatokat tegyenek közzé, ám a Nemzeti Nyomozó Iroda tájékoztatása szerint tavaly a banki bejelentések száma meghaladta a tízezret.

A felügyelet az új jogszabály hatálybalépése után is figyelemmel kíséri annak betartását – hangzott el a közelmúltban rendezett konferencián. A pénzügyi visszaélések kezelésére és megelőzésére a PSZÁF állandó albizottságot hoz létre, ennek keretein belül önálló szekciót kíván működtetni az új törvény alkalmazása során felmerülő gyakorlati kérdések felvetésére és kezelésére, ajánlások és módszertani útmutatók kidolgozására.

Pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, körülmény felmerülése esetén a szolgáltatóknak bejelentési kötelezettségük van a vám- s pénzügyőrséggel szemben. Bejelentés faxon, tértivevényes postai kézbesítéssel, 2008. december 15-étől kizárólagosan védelemmel ellátott elektronikus üzenetben

A játék- és elektronikus kaszinók kötelesek azonosítani az ügyfeleket, ha legalább 2000 euró értékben vásárolnak vagy cserélnek szerencsejáték-zsetonokat

Pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, körülmény felmerülése esetén a szolgáltatóknak bejelentési kötelezettségük van a vám- s pénzügyőrséggel szemben. Bejelentés faxon, tértivevényes postai kézbesítéssel, 2008. december 15-étől kizárólagosan védelemmel ellátott elektronikus üzenetben

A játék- és elektronikus kaszinók kötelesek azonosítani az ügyfeleket, ha legalább 2000 euró értékben vásárolnak vagy cserélnek szerencsejáték-zsetonokat Az új szabályozás hatálya alá tartozó tevékenységek – pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás

– befektetési szolgáltatás

– biztosítási és foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatás

– árutőzsdei szolgáltatás

– postai pénzforgalmi közvetítői és postai készpénzátutalás

– ingatlanügyletek

– könyvvizsgálók

– adószakértők

– ügyvédek

– közjegyzők

– önkéntes kölcsönös biztosítópénztárak

– játékkaszinók és az elektr. kaszinók

– nemesfém-kereskedők

– legalább 3,6 millió forint készpénzfizetést elfogadó kereskedők Vélemény Vámos György, Az Országos Kereskedelmi Szövetség főtitkára: „Örülünk, hogy a kormány elvetette azt a korábbi tervet, amely szerint jelenteni kellett volna az 500 euró (ma: 126 000 forint) érték feletti készpénzes vásárlást is. Az új értékhatár, a 3,6 millió forint pedig megegyezik azzal az összeggel, amely felett már a bankok is nyilvántartják a készpénzfelvételt. A jogszabály ugyanakkor csak szűk termékkör, a drágább szórakoztatóelektronikai berendezések, bútor, ékszer, illetve járművek vásárlóit érintheti. Bár a legtöbb ilyen értékű vásárlás már amúgy is bankkártyával zajlik, a jelentési kötelezettség nem jelent túlzott adminisztrációs terhet a kereskedők számára.”

Sugár Dezső, A Magyar Könyvvizsgálói Kamara elnöke: „Akárcsak más köztestületek esetében, az új törvény a könnyvizsgálók körében is elsőfokú hatósági jogosítványokkal ruházza fel a kamarát. Mintaszabályzatokat korábban is készítettek, a jövőben azonban sor kerül az új szabályzatok végrehajtásának ellenőrzésére. A feladatok megszervezése és az új eljárási rend kialakítása szintén folyamatban van, így a jövőben a már létező minőségellenőrzés e területre is kiterjed. A kamara szombati küldöttgyűlésén a kamarai szabályzatokba illesztjük az új követelményeket, ám mivel a végrehajtási rendeletek csak 2008 elején jelennek meg, ez a munka jövőre is folytatódik.”-->