A babaváró is ráerősít a kamaterózióra

Tovább nyomja a mélybe a jelzáloghitelek kamatát a pénzpiaci kamatváltozás. A hosszan fix termékek referenciakamat-szintjét jelző Budapesti Kamatswap Ügyletek (BIRS) mutató augusztus elejére az ötéves fixálásra csaknem 1 százalékkal csökkent éves összevetésben, és a 0,9 százalékos mérték azt jelzi, hogy ez a határidő is 1 százalék alá jutott. A tízéves fixing 1,55 százalékos auguszus eleji mértéke 1,21 százalékkal alacsonyabb, mint egy éve, s ezen a futamidőn további komoly mérséklődést sejtet, hogy egyetlen hónap alatt 15 bázisponttal csökkent a tízéves BIRS mértéke.

Ám a piaci mozgásokat sokan összefüggésbe hozzák a babaváró hitelekkel is. Egyrészt hatással lehet a kamatajánlatokra az, hogy új vetélytárs jelent meg a piacon, amely meghatározza a hiteligénylők által tolerálható kamatszintet. (Hasonló hatást váltott ki néhány éve a vállalati területen a Növekedési hitelprogram bevezetése.) Emellett pedig az is erősítheti a versenyt (és csökkentheti a kamatokat), hogy a babavárót igénylők jó része a támogatás mellett piaci jelzáloghitel felvételét is tervezi, így pedig a kínált kamatok alapján döntheti el, melyik pénzintézetet választja a lakásépítés vagy -vásárlás finanszírozásához.

Mint az a Money.hu összevetéséből kiderül, az UniCredit Banknál augusztus 1-jétől a fogyasztóbarát hitelek, augusztus 14-től a piaci jelzáloghitelek kamata is csökkent

– 10–64 százalékpontos volt a kamaterózió, a legjobban a 19–20 éves stabil kamat csökkent. Az 5 éves kamatperiódusú hiteleknél a top prémium aktív kedvezmény mértéke 1,5-ről 1,4 százalékra apadt, míg a stabil kamathiteleknél egységes lett a kedvezmények rendszere, így aktív kedvezménnyel 0,5 százalékkal, prémium aktív kedvezménnyel 1, top prémium aktív kedvezménnyel 1,25 százalékkal lehet számolni. A díjvisszatérítési akciókat változatlan feltételekkel meghosszabbította az UniCredit 2020. június 30-ig. Az otthonteremtő hitelek esetében a bank augusztus 1-jétől maximum 50 ezer forintot térít vissza a közjegyzői díjból. A Takarékbank az átvállalás helyett – az UniCredithez hasonlóan 50 ezer forintig – ettől a hónaptól visszatéríti a hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalásának díját.

A Raiffeisen Bank az ötéves kamatperiódusú vagy ekkora távra szóló fix kölcsöneit 15, a tízéves futamidejű, hasonló konstrukcióit 31, míg a 15 éves futamidős végig fix jelzáloghiteleit 20 bázisponttal kisebb kamatszint mellett kínálja augusztustól.

Az MKB minősített fogyasztóbarát lakáshiteleinél a fix 15 éves normál kondíciójú kölcsön kamata 6,70-ról 6,45 százalékra csökkent, a húszéves fix hitel 6,45 százalékon érhető el a jövőben, ami normál kondíció mellett 55, extra kondíciók esetén 15 bázispontos csökkenés. A tízéves forintlakáshitel kamata 5,94-ról 5,92 százalékra, a 15 éves 6,70-ról 6,45 százalékra csökkent.

A Budapest Banknál az ötéves kamatperiódusú minősített fogyasztóbarát lakáshitelek kamata a 10 millió forint alatt 5-ről 4,76 százalékra, a tízéveseké 6,19-ról 5,82 százalékra csökkent. A fogyasztóbarát hiteleket viszont 16 240 forint helyett 16 527 forintos maximumért utalják.

A múlt héttől az öt- és tízéves kamatperiódusú piaci és fogyasztóbarát lakáshitelek esetében minden hitelösszegsávban csökkennek a kamatok az Erste Banknál. A 15 éves, fix futamidő esetében is csak a 20 millió forint feletti hitelt igénylő, 100–200 ezer forintos jóváírást vállaló ügyfelek nem kaptak kamatcsökkentést.

A MagNet Banknál augusztus eleje óta a stabil ötös hitelek 0,24, a stabil tízes hitelek 0,37 százalékponttal kisebb kamattal érhetők el. Az 1 és 5 éves ÁKK-referenciahozam csökkenése miatt a Sopron Bank ötéves kamatperiódusú otthonteremtő kamattámogatott hitele 6,22 százalékos teljes hiteldíjmutató (THM) mellett igényelhető, egyéves kamatperiódus esetén a hitelköltség 3,29 százalék. A „10 és 10” otthonteremtő kamattámogatott hitel 3,27 százalékos THM mellett érhető el a banknál. Hasonló okok miatt a Sberbank egyéves otthonteremtési hitele használt lakás vásárlására 3,59, ötéves kamatperiódusban 6 százalékos teljes hitelköltség mellett érhető el. A referenciakamatok eróziója miatt az UnCreditnél is csökkent az otthonteremtő hitelek kamatszintje és THM-e is. A legalább éves kamatfixálású hiteleknél a csökkenő referenciakamat hasonló kamatcsökkenést hozott a K&H-nál és az Oberbanknál is – az előbbinél üzletikamat-csökkentés is volt a minősített fogyasztóbarát hitelek egyes kategóriáiban.

A CIB egy kicsit másképp gondolkodik. Bár az UNO hitelek referenciakamata (a 12 hónapos BUBOR) 0,03 százalékponttal csökkent, ám a bank a kamatfelárakat ugyanennyivel emelte, így a kamatok nem változtak. A banknál csökkentek az ötéves fogyasztóbarát lakáshitelek és a szabad felhasználású hitelek kamatai is (0,5, illetve 0,57 százalékponttal), ám ezzel párhuzamosan több kedvezménycsomagban az elérhető kedvezmény mértéke is kisebb lett, így a kamatcsökkenés csak a kamatkedvezmény-csomagban jelentkezik.

De akcióznak is a bankok. A K&H például 1 százalékos, maximum 100 ezer forintos visszatérítést kínál annak az ügyfélnek, akinek a hitelkérelmét november 13-ig befogadták, és a kölcsönt jövő március végéig folyósítják. További feltétel, hogy a banknál vezetett számlára munkabérutalás érkezzen. Az Erste egyösszegű jóváírást ad azoknak az ügyfeleknek, akik november végéig igényelt, 2020. február végéig folyósított hitellel rendelkeznek, és a bankkal törlesztésivédelem-biztosítást kötnek. Az OTP a hónap végéig bizonyosan folytatja online kamatkedvezmény-kampányát.

Beindult a CIB öt- vagy tízéves kamatperiódusú lakáshitele, amely jellemzően tervezőasztalról megvett új lakás tulajdonjog-fenntartással megkötött adásvételi szerződéssel történő vásárlására vehető igénybe. A hitel kamata 0,5 százalékponttal magasabb, mint az öt- és tízéves, fogyasztóbarát hiteleké, azaz ötéves kamatperiódus esetén 4,98, tízéves esetén pedig 5,68 százalék, de a sztenderd mérték különböző kedvezménycsomagokkal csökkenthető.