Ingatlannal biztosabb a kölcsön
Érdemes körülnézniük a kisvállalkozásoknak a jelzálog-fedezetű hitelkonstrukciók között, ugyanis a bankok széles skálán fogadják el fedezetnek a különböző ingatlantípusokat. A hitelbiztosíték, ahogyan a futamidő is, eltérő lehet, attól függően, hogy mekkora a fedezeti érték, vagy hogy milyen devizanemben történik a kölcsönnyújtás.
A Volksbank szabad felhasználású jelzáloghitel-terméke forintban és euróban igényelhető. A kölcsönösszeg felső határa a fedezetül szolgáló ingatlan banki menekülési értékének 100 százalékáig terjedhet. A bank az ilyen típusú kölcsönöket – a mikro, kis- és középvállalkozások számára – 1 és 50 millió forint (vagy 4 és 200 ezer euró) közötti értékben nyújtja. A Volksbank lakóingatlanok mellett beltéri építésű telkeket, nyaralókat és gazdasági hasznosítású épületeket fogad el fedezetként. A kölcsön futamideje 6 hónap és legfeljebb 10 év között választható meg.
Az Erste Banknál a mikrovállalkozói jelzálogalapú hitel a forint- és az eurókölcsön mellett svájci frankban és dollárban is felvehető. A hitelintézet tapasztalatai szerint a lakossági ügyfelekhez hasonlóan ebben az ügyfélkörben is leggyakoribb a lakóingatlan (lakás, családi ház, üdülő, telek) fedezetként való felajánlása, de a bank elfogad többek között irodát, vendéglátó-ipari és kereskedelmi célú ingatlanokat is. Ezek széles köre miatt a hitel/hitelbiztosítéki arány is széles skálán mozog, az elhelyezkedés és a forgalomképesség nagy szerepet játszik ebben. A hitelbiztosítéki, fedezeti érték függvényében ez az arány akár 75 százalék is lehet.
Az FHB csoportnál a hitelbiztosítéki arány akár 100 százalékát is meghaladhatja a finanszírozás, amennyiben a cég eredményesen működik, és hitelkockázati besorolása átlag feletti.
Az OTP Bank mikrovállalati jelzálog-fedezetű hiteleinél – az OTP Új Magyarország Mikrohitelt is beleértve – a mikrocég vagy magánszemély tulajdonában lévő lakóingatlan, kereskedelmi, ipari, mezőgazdasági ingatlanok széles skálája fogadható el. A hitel/hitelbiztosítéki arány mértéke alapvetően az ingatlan típusától, elhelyezkedésétől, a hitel devizanemétől és a vállalkozás üzleti múltjától függ. A vállalkozások jellemzően a hitelbiztosítéki érték 50–70 százalékáig kapnak hitelt az OTP Bankban, amennyiben rendelkeznek legalább egy lezárt éves gazdálkodási múlttal.
Az MKB Banknál háromféle csomagból választhatnak a mikrovállalkozók, ha jelzálogfedezet terhére szeretnének forráshoz jutni. A szabad felhasználású jelzáloghitel és a beruházási kölcsön egyaránt 2 és 125 millió forint közötti összegben vehető fel, futamideje pedig legfeljebb 15 év. (A forgóeszközhitel ugyanakkor 50 millió forintig nyújt finanszírozási lehetőséget, és maximum 1 és 3 éves futamidővel igényelhető.) A türelmi időszak az MKB-hiteleknél elsősorban a futamidőtől függ, például 3 évesnél maximum 3 hónap, 5 és 10 éves futamidőnél 9 hónap, e felett pedig egy év a banki türelmi időszak. GT
