Hitelt a szomszédoktól
A hazai kkv-szektor ausztriai hitelek felé fordulását egyes hitelközvetítők "divathullámnak" tekintik, mondván, téves az a hit, miszerint a külföldi bankok olcsóbbak lennének, hiszen a 6-8 százalékos kamatot - euró alapú finanszírozás esetén - itthon is megkapják már az ügyfelek. A hazai vállalkozások zömét azonban nem is ez "hajtja" ki külföldre, hanem hogy késedelmes hitelek, netalán felhalmozott adótartozás ellenére is forráshoz juthatnak, magasabb kölcsönt vehetnek fel, avagy egyszerűen csak kisebb odaát a bürokrácia. A kulcstényezőt az ingatlan jelenti: amennyiben a fővárosban vagy nagyobb városban, üdülőövezetben megfelelő lakóingatlana van a hiteligénylőnek, akkor a kölcsön átutalása elé különösebb akadály már nem gördül. "Tény, hogy az osztrák bankok rugalmasabbak, mint magyar társaik, kevesebb papírmunkával jár az ügyintézés, ám azt nem mondanám, hogy gyorsabb lenne a hiteligénylés folyamata" - fogalmazott Tatár Attila, a hitelközvetítéssel is foglalkozó Bankweb.hu ügyvezető igazgatója. A társaság három lépcsőben vizsgálja a beérkező vállalkozói kölcsönigényléseket: először a magyar kereskedelmi bankoknál lévő lehetőségeket pásztázza végig, majd a kisebb, jelzálog alapon finanszírozó pénzügyi szereplőket keresi meg, s ha itt sem jár szerencsével, akkor következik az az 5-6 osztrák bank, amellyel kapcsolatban áll. A rugalmasságot, illetve a kondíciókat illetően hasonló tapasztalatokról számolt be Csehlán Sándor, a hitelközvetítéssel is foglalkozó siófoki Travel Team Kft. ügyvezetője, ahol szintén akkor veszik igénybe az osztrák bankokat, ha a hazai szereplőknél nem kapták meg a zöld jelzést.
Tíz vállalkozói hitelkérelemből általában 2-3 landol az ausztriai bankoknál, s ezen cégek többsége szintén késedelmes hitelek, illetve az adótartozás miatt kényszerül ezt az utat választani. A veszprémi hitelközvetítő Sestertius Kft. projektfinanszírozásra is szerzett osztrák hitelt, bár - mint Újhelyi Antal ügyvezető kiemelte - a jelzáloghitelek viszik a pálmát.
Jellemzően nem a kedvezőbb kondíciók miatt mennek határon túlra hitelért a magyar vállalkozások, hiszen a devizahitel-kamatokban jelentősebb eltérések nincsenek, inkább az egyszerűbb procedúra miatt választják Ausztriát - számolt be tapasztalatairól Berki Mihály, a Bank Burgenland tulajdonában lévő Sopron Bank vezérigazgató-helyettese. Mint fogalmazott: egy hosszabb, például 10 éves futamidejű hitelhez könnyebben hozzájuthat a cég, amennyiben megfelelő ingatlant tud felmutatni, s olyan alapos hitelvizsgálattal sem kell számolnia, mint a hazai bankoknál. Az osztrák BA-CA fiókjait felkereső magyar vállalatok közül - amennyiben ragaszkodnak a kinti hitelhez - általában azokat fogadják előszeretettel, amelyeknek kirendeltségük vagy érdekeltségük van Ausztriában, esetleg ott található az anyacégük. Azon társaságok, amelyek semmilyen osztrák kapcsolatot nem tudnak felmutatni, s nagy valószínűséggel a legjobb adósminősítésű kategóriába sem férnek bele, magasabb költségekkel számolhatnak - mondták érdeklődésünkre a BA-CA sajtóosztályán. A hitelkamatok és a költségek ügyletekként változók a hitelintézetnél, a középvállalatok forgótőkehitel-kamatai mindenesetre iránymutatóként szolgálhatnak. A legjobb adósnak minősített és Ausztriával valamiféle kapcsolatban álló cég (ausztriai leányvállalat vagy anyacég) a 3 hónapos Euribor kamatok felett (ez jelenleg 2,17 százalék) 1 százalékpontos kamatfelárral számolhat, míg az eggyel rosszabb kategóriába sorolandó adós 2-3,5 százalékponttal. Az ausztriai kapcsolattal nem rendelkező vállalatokra ezen felül még további, jellemzően másfél százalékpontos kamatprémiumot számolnak fel.
Szlovákiában is kedvezőbb hitelkamatkondíciókkal találhatja szembe magát az ügyfél, s több magyar vállalat is igényelt kölcsönt Szlovákiában, ám esetükben mások a mozgatórugók. Az OTP Banka Slovenskónál egy kiváló bonitású, jelentős ügyfél akár 3,5 százalékos kamattal is hitelhez juthat. Az utóbbi időben nőtt az OTP Banka Slovensko magyar vállalati ügyfeleinek száma, de ezek a cégek üzleti tevékenységet folytatnak Szlovákiában, ezért működésük finanszírozása érdekében fordulnak a pozsonyi központú bankhoz. A Szlovákiában hitelért folyamodó magyar cégek általában Magyarországon az OTP bankcsoport ügyfelei. Az OTP Banka Slovenskóhoz benyújtott hitelkérelmek dokumentációja majdnem megegyezik a magyarországiéval. Ez a többi szlovák hitelintézetre is jellemző. Az Erste szlovákiai leánybankjánál, a Slovenská sporiteňánál is több magyar ügyfél található, ám mint a hitelintézetnél kiemelték: ezen cégek leányvállalatot alapítottak, azaz üzleti tevékenység köti északi szomszédunkhoz.
A HVB Bank Slovakia fiókjaiban is megfordulnak magyar vállalatok, ám a hitelt felvevők többségének leánycége van az országban. Amennyiben a cég Magyarországon is HVB-ügyfél, az előnyösebb a hitelintézet számára - mondták érdeklődésünkre a szlovák bank sajtóosztályán. Amenynyiben a cégnek nincs kapcsolata az országgal, akkor viszont magasabb költségekkel kell számolnia, s ez már nem feltétlenül előnyös számára. Ám amennyiben a hitelkérelem mögött az húzódik meg, hogy Magyarországon már nem kap hitelt, akkor nagy valószínűséggel - a bankcsoporttól kapott információk alapján - a szlovák HVB Bank sem nyújt számukra - tudtuk meg. A szlovák bankszektor negyedik legnagyobb szereplője, a CSOB ügyfélkörében is több magyar kis- és középvállalat található, s mint a hitelintézet sajtóosztályán rámutattak: a palettátjukról bármilyen hitelterméket elérheti az érdeklődő. A folyószámlahitel esetén - 500-75 ezer eurós összeghatáron belül - jelenleg 6,5 százalék a kamat, míg beruházási hitelnél 6 százalék, bár, mint hozzátették: a végső hitelkamat nagysága nagyban függ az ügyfél minősítésétől is.
