Nyaralóbiztosítások: lassan bővülő piac

A lakásbiztosítással rendelkezők többsége a meglévő nyaralójánál is természetesnek tartja, hogy biztosítással lássa el - hangsúlyozzák a piaci szereplők. A növekedés ütemét behatárolja, hogy az utóbbi időben kisebb számban épültek víkendházak, mint az 1990-es években, ráadásul több, korábban külterületen lévő földterületet összközművesítettek, és a kisebb alapterületű nyaraló helyén családi ház épült. Ez leginkább Budapestre jellemző, a nagyvárosokra, valamint vonzáskörzetükre - ad gyors helyzetképet Török Miklós, az Allianz Hungária Biztosító főosztályvezetője. Mindenesetre az, hogy a víkendházak száma nem csökken erőteljesen, annak köszönhető, hogy az önkormányzatok számára még mindig fontos bevételi forrást jelentenek, hiszen adásvétel esetén az illeték itt magasabb - hangsúlyozza Szabó Zoltán, a Generali-Providencia Biztosító vagyonbiztosítási csoportvezetője.

Általánosságban elmondható, hogy évek óta lassan növekszik a biztosítottsági lefedettség a nyaralóknál, párhuzamosan a lakásbiztosítások számának emelkedésével - jegyzi meg Nagy Csaba, az Axa Biztosító termékmenedzsere.

Az ingatlan értéke egyáltalán nem mértékadó a biztosítási hajlandóságnál, hiszen esetükben sem csak a drága, luxusépületeket biztosítják - hangzik az egyöntetű vélemény. Ám ahol egy betöréses lopássorozat történik, ott megindul a biztosításkötési hullám - teszik hozzá. Arra viszont nem árt felkészülni, hogy a faházak, puha falazatú nyaralók biztosítására általában nem vállalkoznak a piaci szereplők. Egy faház esetében ugyanis egy tűz garantáltan totálkárt okoz - magyarázza Opelcz Péter, az Európa Biztosító termékmenedzsere. S kizáró tényezőt jelent minden biztosítónál az hullámtér is.

A nyaralóbiztosításokat szinte minden társaságnál egy kalap alá veszik a lakásbiztosításokkal, ami logikus is, hiszen ugyanazt a terméket alkalmazzák. A biztosítási összeget mindkét esetben azonos elvek alapján kell az ügyfélnek meghatároznia, az épületbiztosítási összeget az újraépítési költség alapján, míg az ingóságbiztosítási összeget vagyoncsoportonként, újrabeszerzési értéken - magyarázzák a szakértők.

A nyaralókra ugyanazok a többletszolgáltatások érvényesek az Allianz Hungária Biztosítónál, mint amelyeket az otthonbiztosítások esetében nyújtanak. Ide sorolható a zárcsere, a bankkártyaletiltás költségének átvállalása, az épületrongálás helyreállítását szolgáló szolgáltatások bővítése.

Az ügyfélnek azzal mindenesetre számolnia kell, hogy a biztosítók többsége a betöréses lopás kockázatra nem nyújt olyan széles körű szolgáltatást, mint az állandóan lakott otthonok esetében. Így például a nyaralókban tartott ékszerekre, festményekre, egyéb értéktárgyakra nem terjed ki a biztosítási fedezet. Ez érthető is, hiszen az ügyfelek a víkendházakban nem állandó jelleggel tartózkodnak, ezért értékeik lényegesen nagyobb veszélynek vannak kitéve betöréses lopás szempontjából, mint egy állandóan lakott épületben. A nyaralók zöme ráadásul olyan külterületen helyezkedik el, ahol egyáltalán nem vagy csak elvétve laknak állandó jelleggel, így a betörők a helyszíni lebukás sokkal kisebb kockázatával követhetik el a bűncselekményt.

Akik értékesebb vagyontárgyakat tartanak a nyaralójukban, és szeretnék betöréses lopás ellen is megvédeni, azok számára megfelelő mechanikai védelem és távfelügyeleti kivonulószolgálatba bekötött elektronikai jelzőrendszer kiépítését javasolja, s lényegesen magasabb szolgáltatási szinttel honorálja ezt az Allianz Hungária Biztosító. Bár a betöréses lopás így sem védhető ki teljesen, viszont a 10-15 percen belül a helyszínre kivonuló vagyonvédelmi szolgáltató jelentősen csökkentheti a kár értékét és a nem ritka szándékos rongálás mértékét - magyarázza az allianzos Török Miklós.

Az Európa Biztosító nem tesz kivételt a betöréses lopásnál a lakott ingatlan és a nyaraló között, tehát ugyanazt a limitet adják meg - mutat rá Opelcz Péter. Ez egy alapfokú védelem esetén (riasztó nélkül) maximum 3,5 millió forintot jelent. A nyaralók többségénél azonban nem lehet 1-2 millió forintnál nagyobb értékről beszélni, bár egyre nagyobb számban fellelhetők olyan víkendházak is, ahol 5-6 milliós érték halmozódott fel. A megemelt limit azonban eddig belefért a keretbe - mondja kérdésünkre a szakember. Az értéktárgy kategóriában - az elzárva tartandó értékek kivételével - 150 ezer forintig vállalnak térítést.

A QBE Atlasz Biztosítónál 1-500 ezer forint között mozog a betöréses lopás kockázatvállalásánál a limit, attól függően, hogy az illető milyen védelmet épített ki. Így a magasabb öszszeg a kivonulószolgálattal megerősített elektronikai jelzőrendszerhez kapcsolható, s mint Hetényi Csaba igazgató rámutatott: egyre nagyobb az igény erre a fajta védelemre.

Az ÁB-Aegon Biztosítónál sem férnek bele a kockázatvállalásba az értéktárgyak, így az ékszerek, az értékes festmények, csupán az, ami a normál életvitelhez szükséges - tudjuk meg Szurgyi Nándortól.

Az Axa Biztosítónál nem kötelező a riasztó, ám ha van kizárólag ügyelt helyre bekötött távfelügyeleti riasztó, úgy a betöréses lopás káreseményre fizethető limitek jelentősen emelkednek - magyarázza Nagy Csaba. Így például egy átlagos mechanikai védelem ilyen riasztóval kombinálva akár 2-3 millió forint ingóság biztosítását is lehetővé teszi. Az Axa egyébként november 3-tól a névváltozással párhuzamosan - az Uniqa Biztosító Rt. nevet veszi fel - a lakásbiztosítási konstrukcióját is jelentősen módosítja. Javulna a termék piacképessége, az avult értéken történő kártérítés kizárására (mindig új értéken térítenek), az alulbiztosítottság vizsgálatának elkerülésére lehetőség nyílna mind a lakás-, mint a nyaralóbiztosításoknál - tudtuk meg Nagy Csabától.

A biztosítók feltételei szerint a káreseményt a tudomásra jutástól számított két munkanapon belül be kell jelenteni a biztosítónak. A téli hónapokban gyakran előfordul, hogy nehézségekbe ütközik a nyaraló megközelítése, ezért előfordulhat, hogy egy betörést vagy hónyomáskárt csak 1-2 hónappal a bekövetkezte után észlel a tulajdonos. Ez esetben az ettől számított két munkanapon belül kell bejelenteni a kárt. A ritka ott-tartózkodás tehát nem von maga után semmilyen "szankciót", a biztosítási díjat azonban ennek megfelelően kalkulálták - mutatnak rá a biztosítók. Ez érthető is, hiszen egy káresemény (például csőtörés) többször is megtörténhet, amíg fel nem fedezik, s ez jelentős károkat okozhat - magyarázza Szurgyi Nándor.

Általánosságban elmondható, hogy egy 40 négyzetméteres, 10 millió forint utánpótlási értéken számolt nyaraló éves díja 20-30 ezer forint között mozog, míg ha 5 milliós utánpótlási értékről van szó, akkor 8-12 ezer forint körüli összeggel kell az ügyfélnek számolnia - mutat rá Hetényi Csaba.

Az OTP-Garancia Biztosítónál a díjat a kockázati tényezők befolyásolják, a kisebb településeken általában olcsóbb a biztosítás, mint a nagy lélekszámú városokban. A QBE Atlasz Biztosító több szempontból is megvizsgálja a szerződőt, így milyen nyaralóövezetben van az ingatlanja, mennyit költött a vagyonvédelemre, s a lakását is náluk biztosítja-e. A nyugat-magyarországi területek, illetve a Balaton betörés szempontjából frekventáltabb területnek számít, ami a biztosítási díjakban is tetten érhető - tudtuk meg. Az Európa Biztosítónál két tényező befolyásolja az árat: az épület típusa és területi elhelyezkedése - magyarázza Opelcz Péter. Budapest és közvetlen környéke áll a lista élén, míg a vidék - ez esetben a Balaton környéke is - tartozik a legolcsóbb kategóriába. A Generali-Providencia Biztosítónál a nyaraló újraépítési értékének és a háztartási ingóságok összegének függvénye a biztosítási díj - mutat rá Szabó Zoltán. Külön előny, hogy a javasolt biztosítási összegekkel megkötött nyaralóbiztosítások esetében az avult értéken történő kártérítés és az alulbiztosítottság elkerülhető, és a kártérítési limit magasabb védelem vállalásával (távfelügyeleti kivonulószolgálatba bekötött elektronikai jelzőrendszer) növelhető.