Euróbiztosítással a rizikó ellen

Tavaly folytatódott a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások térhódítása: nőtt a konstrukciók abszolút értelemben vett száma, illetve a többi életbiztosítási termékhez viszonyított aránya. Ebben szerepet játszott, hogy a kínálatban megjelentek a tőke- vagy hozamgaranciás, illetve az euró alapú termékek is. Legutóbb az Aegon Magyarország Rt. rukkolt elő euró alapú, biztosítással kombinált megtakarítási módozattal. A piacra lépés időzítését a cég a hosszú távú euró alapú befektetések szempontjából kedvező euró/forint árfolyammal indokolta. A szakemberek szerint ugyanis az euró magyarországi bevezetése előtt a nemzeti valuta követi a korábbi spanyol, portugál és görög mintát, azaz gyengülni fog, így a forintmegtakarítások a konvertálás során veszíthetnek értékükből.

Hasonló konstrukcióval korábban az ING és az Ahico is jelentkezett, elsősorban azon ügyfeleket megcélozva, akik jövedelmüket vagy annak egy részét máris euróban kapják. Szintén remek lehetőséget kínálnak ezek a módozatok azok részére, akik euróhitelt vettek fel, hiszen ezekkel kiküszöbölhető a viszszafizetéskor jelentkező árfolyamkockázat. Hosszú távú öngondoskodásra is alkalmas forma az euró alapú biztosítás, de azok számára is ajánlott, akik családjuk biztonságát és jólétét tartják szem előtt, vagy egyszerűen csak garantálni akarják gyerekeik majdani iskoláztatási költségeit.

Az Aegon, az Ahico és az ING hasonszőrű termékei csak alap-jaikban mutatnak rokon vonásokat. Az Aegon például semmifajta hozamgaranciát nem vállal, de az Ahico is csak a biztosítási öszszeget garantálja a teljes futamidő alatt. Az amerikai tulajdonú cégnél lehetőség van többszöri kifizetésre a futamidő alatt, és az ügyfelek több kifizetési és járadékopció közül választhatnak. Az Aegon alacsony, 60 eurós havi minimumdíja miatt lehet vonzó, amely további könnyítésül forint- és eurószámláról egyaránt utalható. Az ING termékének egyedi jegye az időtartam-hosszabbítási opció a szerződés lejártakor, amelynek eredményeképpen az ügyfél a számára legkedvezőbb árfolyamon férhet hozzá befektetési egységeihez. A befektetési politikát tekintve is adódnak eltérések a módozatok között. Az Aegon például a megtakarított összeget nemzetközi részvényalapba fekteti. Ezzel szemben az ING lehetőséget ad a befektetési portfólió egyéni kialakítására, annak szabad változtatására, s ehhez tíz különböző alapot kínál.