Mindent levert az Európa hitel

Az elmúlt egy évben az MFB refinanszírozott hitelei - az úgynevezett támogatott kölcsönök - közül a legnépszerűbb az Európa hitel volt. Futamidejét és kondícióit tekintve az utóbbi évek egyik legpiacképesebb konstrukciója - magyarázzák sikerének okát a piaci szereplők -, hiszen a hitel árazása (3 havi Euribor plusz 4 százalék) és futamideje folytán (4-15 év) a kis- és középvállalkozások számára vonzó finanszírozási lehetőséget biztosított. A konstrukció egyes hitelintézetek számára új ügyfélkört is hozott, A K&H Banknál például arról számoltak be, egyre nagyobb arányban fordul elő, hogy nem a számlavezetett ügyfeleiket finanszírozzák támogatott konstrukció keretében, míg a HVB Banknál az igénylések egyenlő arányban oszlanak meg a meglévő és új ügyfelek között. A Budapest Banknál és a CIB-nél ugyanakkor jellemzően a saját ügyfeleik igényelték az Európa hitelt.

A tevékenységi kör alapján igen szerteágazó az igénylők köre, nagyságrendileg viszont jellemzően a felfutás előtt álló, 200 millió forint árbevétel feletti ügyfelek alkotják a hitelfelvevők körét - mutattak rá a K&H Bankban. A Budapest Bank tapasztalatai szerint a feldolgozóipari tevékenységet folytató, illetve a kereskedelemmel foglalkozó vállalkozók vettek fel hitelt, a HVB Bankhoz pedig jellemzően a gyártással, feldolgozóiparral, illetve a kereskedelemmel foglalkozó vállalkozások fordultak. A CIB-nél hitelt igénylő cégek általában a kereskedelemmel foglalkozó, valamint az ipar különböző szakágazatai területén működő (termelő) vállalkozások közül kerültek ki.

Mint az Európa hitelprogram eddigi tapasztalataiból is kiderült: a hitelösszeg igen széles sávban, az igényelhető minimum, vagyis 10 millió és 500 millió forint között mozog (a maximumot egymilliárd forintban állapították meg), az átlagos hitelnagyság pedig 30-70 millió forintra tehető a megkérdezett bankok elmondása szerint. Ami pedig a kkv-szektor saját erejének mértékét illeti, ez jellemzően 20-25 százalékra tehető. A Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogramban a megkövetelt saját erő egyébként a beruházás nettó értékének 25 százaléka, kivéve a kulturális és az egészségügyi beruházási célokat, ahol ezt a beruházás nettó értékének 15 százalékában állapították meg. Ez a mérték átlagosnak is tekinthető a vállalkozások körében - jegyezték meg a BB-ben.

A hitel célja is szerteágazó. A K&H Banknál az ingatlanfelújítást, -építést, illetve -vásárlást jelölték meg gép- és berendezésvásárlással kombinálva. A Budapest Banknál pedig a hiteligénylők között a leggyakoribb hitelcélként telephely, ingatlan vásárlása és technológiai korszerűsítés, kereskedelmi egységek bővítése, ritkábban gépbeszerzés szerepel. A hitelt igénylők között akadnak a támasztott követelményeknek nem megfelelő pályázók, bár mint a HVB Banknál megjegyezték: a feltételrendszer általában azonnal kiszűri ezeket. Gyakran jelentkeznek induló vállalkozások vagy negatív saját tőkével rendelkezők, de a konstrukció mindkét esetet kizárja - mondta Lévay Erika, a Budapest Bank vezető termékmenedzsere. Az ügyfélkapcsolat-tartó szakemberek részletes tájékoztatást adnak a kondíciókról, a benyújtandó dokumentációk köréről, a kedvező hitelbírálat feltételeiről az érdeklődőknek, ám mint a CIB Banknál fogalmaztak: ennek ellenére - hasonlóan bármely finanszírozási konstrukcióhoz, így a kedvezményes kamatozású hiteleknél is - előfordul, hogy az igénylő nem felel meg az MFB, illetve a bank előírásainak. A K&H-nál, valamint a HVB Banknál ilyen esetekben általában valamelyik saját forrású konstrukciójukat ajánlják fel, például a magánfedezetes hiteleket.

Az OTP Bank 2003 tavaszán indított Európa hitel konstrukciójának (szeptember elsejétől lépett helyébe a Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogram) népszerűségét igazolja, hogy a szerződött hitelállomány meghaladja a 11 milliárd forintot. Az igénylők leggyakrabban telephely, üzem, iroda kialakítására, illetve gépek, berendezések beszerzésére fordítják a kölcsönt, az átlagos hitelnagyság 40 millió, ezáltal az átlagos saját erő 13 millió forint. Az Inter-Európa Bank tapasztalatai szerint a termelői, szolgáltatói szektor egyaránt kedveli a konstrukciót, az előbbi talán egy kissé hangsúlyosabb.