Jó kamat - kockázat nélkül

Az MFB refinanszírozott hitelei közül futamidejét és kondícióit tekintve az utóbbi évek egyik legpiacképesebb konstrukciójának az Európa Hitel bizonyult, hiszen annak árazása (3 havi Euribor plusz 4 százalék) és futamideje folytán (4–15 év) a kis- és középvállalkozások számára vonzó finanszírozási lehetőséget biztosított. Utódja, a tavaly szeptemberben útjára indított Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogram ismertsége egyelőre alacsonyabb, ám a piaci szereplők 2006-ra áttörést várnak. Jóval kedvezőbb a kamat a piaci forintkamatokkal összevetve, ilyen kamatfeltételek mellett csak devizahitelt tudna nyújtani a bank, ennél azonban árfolyamkockázatot vállal az ügyfél – hangsúlyozták az OTP Banknál.
A CIB Bankban a hitelprogram keretében az eddig eltelt negyedév alatt engedélyezett hitelösszeg meghaladja a félmilliárd forintot. Az MKB Banknál a Sikeres Magyarországért hitelprogram (SMHP) keretében több mint 230 ügyfél vette igénybe a kedvezményes kamatozású beruházási hitelt – ez az adat az Európa terv ügyfélkörét is tartalmazza –, míg a kihelyezett hitelek összege eléri a 16,5 milliárd forintot – mondta Mészáros Norbert, az MKB üzletfejlesztési menedzsere. Az OTP Banknál – a Európa hitelekkel együttesen – 12 milliárd forintos állományról számoltak be, a Budapest Banknál pedig 2005. november végén az SMHP állománya másfél milliárdot tett ki.
A tevékenységi kör alapján igen szerteágazó az igénylők köre. A CIB-nél az érdeklődők jellemzően a kereskedelmi és szolgáltatói szektor, valamint az ipar különböző területén működő vállalkozásokból kerülnek ki, az Erste Bank adatai szerint a program iránti legnagyobb érdeklődés eddig a kereskedelmi és a szolgáltatási tevékenységet végző ügyfelek körében mutatkozott. Termelő, szolgáltató, kereskedelmi és egészségügyi vállalkozások egyaránt érdeklődnek a konstrukció iránt az OTP Banknál. A K&H Banknál pedig elsősorban termelői és a logisztikai tevékenységet végző vállalkozások megkereséséről számoltak be. A Budapest Bank tapasztalatai szerint főként kereskedelmi és feldolgozóipari ágazatban dolgozó cégek igényelték, s hitelcélként telephely- vagy ingatlanvásárlást, ingatlanfelújítást, kereskedelmi létesítmények bővítését, kialakítását, gépbeszerzést jelöltek meg.
Az Európa hitelprogram eddigi tapasztalatai alapján is számítani lehetett arra, hogy a kölcsön összege igen széles sávban, az igényelhető minimum, vagyis 10 és 500 millió forint között mozog az SMHP-nél (a maximumot egymilliárd forintban állapították meg). Az átlagos hitelnagyság viszont vegyes képet mutat, hiszen míg az Inter-Európa Banknál és az OTP-nél az alacsonyabb összegek a jellemzők (20–40, illetve 40 millió), addig a CIB-nél 75, az MKB Banknál több mint 70, a Magyarországi Volksbanknál 80, a Budapest Banknál pedig 90 millió forintos átlagos hitelösszegekről számoltak be.
Ami a kkv-szektor sajáterő-mértékét illeti, ez jellemzően 20-25 százalékra tehető. (A Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogramban a megkövetelt saját erő egyébként a beruházás nettó értékének 25 százaléka, kivéve a kulturális és az egészségügyi célokat, ahol ezt a beruházás nettó értékének 15 százalékában állapították meg.) A bankok tapasztalata szerint ez a mérték átlagosnak is tekinthető a vállalkozások körében, bár a K&H-nál ennél némileg magasabb, 30 százalékos átlagos önerőről számoltak be. Az MKB Bankban pedig úgy fogalmaztak: a belső szabályai összhangban vannak a SMHP előírásaival, de a kérelem elbírálásakor a hitelprogramban meghatározott értéktől szigorúbb feltételeket is előírhatnak.
Az önerő saját forrású hitellel való finanszírozására több banknál is lehetőség van, ám a megkérdezett pénzintézetek úgy fogalmaztak: a megszabott minimummal a legtöbb ügyfél rendelkezik is.

Az idén az új kihelyezések további nagymértékű emelkedésére számítanak a CIB Banknál. Az eddigi tapasztalatok alapján úgy gondolják, hogy várhatóan továbbra is az általános hitelcélok (gép-, berendezésvásárlás, ingatlanfejlesztés) jellemzik majd az ügyféligényeket. Az Erste Bank 2006 tavaszán számít igazán nagy hitelkihelyezésre, ügyfeleik – a finanszírozási lehetőség áttanulmányozását követően – beruházási igényüket erre az időpontra jelezték. A Magyarországi Volksbanknál úgy látják: továbbra is az általános beruházási célokat szolgáló hitelek, illetve a technológiai korszerűsítés, a minőségfejlesztés kelti fel a leg-nagyobb érdeklődést az ügyfelek körében, s az egészségügyi beruházási célú kölcsönre is mind nagyobb az igény.