Apadó személyihitel-kamatok

Úgy tűnik, a forintalapú személyi kölcsönöknél kezd megmutatkozni a tavalyi, csökkenő hazai kamattrend hatása: átlagkamatlábuk az idén márciusig számított egy esztendő alatt több mint két százalékponttal mérséklődött, így bőven húsz százalék alá csúszott. (Ez az érték természetesen a klasszikus, fedezet nélküli konstrukciókra vonatkozik.)

A csökkenő kamattrend ellenére a devizaalapú kölcsönöknek még mindig tetemes árelőnyük van a forintalapúakhoz képest: a jegybank statisztikái szerint ugyanis márciusban az euróban felvett személyi kölcsönöknél 14,82, a svájcifrank-alapúaknál pedig 11,15 százalékos átlagkamatot regisztráltak. Figyelemre méltó ugyanakkor, hogy az euróalapú személyi hitelek átlagkamata növekedett is az elmúlt egy évben, a legutóbb mért érték egy százalékponttal magasabb a 2005. márciusinál. (A svájcifrank-hiteleknél nem volt súlyosabb elmozdulás, összességében 44 bázispontos mérséklődést mérhettünk egy év alatt.)

A személyi hiteleknél még mindig tetemes a forintkonstrukciók túlsúlya, hiszen a devizaalapú termékek terjedése ellenére bőven akad még hazai fizetőeszközben való új kihelyezés. A jegybanki statisztikák szerint márciusban 444,8 milliárd forintnyi állományt tartottak nyilván a háztartásoknál ebből a kölcsöntípusból, ennek 26,8 százaléka volt deviza. (Az euróban nyilvántartott hitelek aránya ugyanakkor ezeknél a kölcsönöknél is alacsony, az első negyedév végén nem érte el a 15 milliárd forintot.)

A klasszikus személyi kölcsönök piaci súlyát az idén feltehetően fékezik majd az ingatlanfedezet mellett kínált szabad felhasználású konstrukciók, annál is inkább, mert a hitelintézetek marketingkampányai jelenleg elsősorban ezekre a termékekre koncentrálnak. Ennek ellenére a tárgyi fedezet nélküli személyi kölcsönöknél is akadnak bőven kedvezményes ajánlatok. A CIB Bank például a devizaalapú, Gyorskölcsön nevű konstrukciójának igénylésekor kedvezményes kezelési költséget számít fel, személyi kölcsönénél pedig ezen túlmenően ingyenes hitelbírálatot végez. Ez utóbbira számíthatnak az Erste Bank ügyfelei is, a HVB pedig automatikus hitelfedezeti életbiztosítást csatolt konstrukciójához. A K&H Bank a kezessel és társigénylővel érkező ügyfeleket részesíti előnyben. Társigénylő bevonásakor a hitelintézet magasabb kölcsönösszeg felvételét teszi lehetővé, kezes meglétekor pedig – ha megfelelő a jövedelme – egy százalékpontos kamatkedvezményt ad. A Raiffeisen Bank akciós kamatot számít fel a hónap közepéig igényelt és legkésőbb május 26-ig folyósított svájcifrank-alapú, fedezet nélküli személyi kölcsönénél, amely a futamidő első hat hónapjában érvényes.