Betéti akciók – hét százalék felett

Dúl a betéti akciós láz a hazai bankoknál, új szereplőkkel bővül a mezőny, s 7 százalék feletti ajánlatokra is lehet akadni – röviden így foglalhatók össze az elmúlt egy hónap történései a lakossági betéti piacon, miközben a jegybanki alapkamat immáron a tizedik hónapja tartja magát a 6 százalékos szinten. Bár egyre többen preferálják a 6 és 12 hónapos futamidőket, érdekes módon a betéti kamatoknál a két hónapos időszak esetében a legrosszabb ajánlat is 4 százaléknál kezdődik, még egymillió forint alatt is. Ezzel szemben a többi futamidőnél bőven találunk három százalék alatti betéti kamatokat, akár tízmillió forint feletti megtakarításokra is.

A kamatakciós paletta egyik legújabb résztvevőjének a K&H Bank tekinthető, amelynek 7,17 százalékos ajánlatával – amely két hónapra szól, minimum 500 ezer forintos betételhelyezésre, s június 23-ig él – sikerült mindjárt az élre ugrania. Igaz, a Citibank ennél többet, 7,50 százalékos kamatot kínál a lakossági ügyfeleknek, ám a három hónapos futamidőre vonatkozó kamat elérését több feltételhez is köti. A pénz elhelyezésén kívül – amely minimum 200 ezer forint – valamelyik, a bank által megjelölt szolgáltatást is igénybe kell venni, ezek között folyószámla, hitelkártya, illetve befektetési csomag vásárlása szerepel. Amennyiben ezeket mellőzné, s kizárólag a pénzét helyezné el az ügyfél a banknál, úgy hétszázalékos betéti kamatot kap kézhez. Ha már a „feltételekhez kötött” banki akcióknál tartunk, akkor a kínálatok között fellelhető a HVB Bank ajánlata: ötmillió forint feletti, három hónapos lekötésekre évi 6,5 százalékos kamatot nyújt, de évi hatszázalékos jóváírást már egymillió forinttal el lehet érni. Igaz, ennek feltétele HVB Privát Plusz vagy HVB Nonstop bankszámla nyitása, elektronikus bankkártya igénylése, amellyel a lekötés ideje alatt legalább háromszor, összesen 30 ezer forint értékben kell vásárolni a kliensnek.

Az akciós ajánlatokkal előrukkoló hitelintézetek sorába belépett a Budapest Bank is, bár meglehetősen egyedi futamidőt választott, hiszen a 6,5 százalékos betéti kamatot – legalább 100 ezer forintos megtakarításra – 4 hónapra nyújtja. Lépését azzal indokolta a hitelintézet, hogy tapasztalataik szerint a lakossági ügyfelek egyre nagyobb hányada keresi a megszokott egy-két hónapnál hosszabb futamidejű megújuló betéteket, ám emellett számukra is fontos szempont, hogy megtakarításaikhoz bizonyos időközönként kamatveszteség nélkül hozzájuthassanak. A Budapest Bank ezen ügyféligényekre reagálva vezette be a Prémium Betétet. Megtakarításösztönző programjának részeként újabb lakossági betétlekötési akciót indított május 15-étől az OTP Bank is, amelylyel a két hónapos lekötéseket célozta meg: ötmillió forint felett 5,75 százalékos kamat jár, míg ez alatti összegeknél 4,5–5,25 százalék között változik a betéti kamat mértéke. Feltétel ugyanakkor, hogy az ügyfélnek a folyószámláin nyilvántartott megtakarításai összegét legalább 100 ezer forinttal kell növelnie az április 30-i állapothoz képest. Ugyancsak a két hónapos megtakarításokra koncentrál a Volksbank akciója, amely 5 millió forintig 5,25, e feletti öszszegnél 5,70 százalékos kamatot fizet. A Raiffeisen Bank akciós betétje a három hónapos futamidejű lekötéseket célozza meg: 5 millió forintig 6, e felett 6,3 százalékról szól az ajánlat. S továbbra is tart az ÁÉB akciós ajánlata: hat hónapos lekötésre, minimum egymillió forint megléte esetén 6,25 százalékot ígér.

Ha az akciómentes kamatok terén néz körbe a magánszemély, úgy a 6,5 százalék tekinthető a topajánlatnak, amelyet a CIB Banknál érhet el a lakossági ügyfél. Feltétele, hogy legalább ötmillió forintos megtakarítása legyen, s egy évig a bankban hagyja a pénzét. A hitelintézet lépése is jelzi, a 12 hónap került előtérbe, s hasonló tendencia figyelhető meg több banknál is, így például a HVB Banknál és a Raiffeisen Banknál is. (A hat hónapos lekötést preferálja az Erste Bank, a Budapest Bank, míg az Inter-Európa Bank a hat és 12 hónapos lekötést azonos kamattal honorálja, de csak a tízmillió forint feletti összegnél.)

A jelenlegi jegybanki alapkamat, a hat százalék több bank kondíciós listáján is szerepel. A HVB Banknál ez 12 hónapos lekötésre jár, ám minimumöszszegként 250 ezer forintot adtak meg. A Budapest Bank hat hónapra fizeti ezt a kamatot, ám feltétel a legalább ötmillió forint megléte, s ugyancsak hasonló feltételekkel (hat hónapos lekötés, legalább ötmillió forint) kapja kézhez ezt a betéti kamatot az ügyfél a CIB Bankban is. A HBW Expressnél ennél rövidebb időtávra, két és három hónapra szól a hatszázalékos kamat, ám ötmillió forintnyi megtakarítás ez esetben kell hogy legyen a magánszemélynek.

S lássuk a szokásos betétikamat-összehasonlításunkat, ahol a hosszabb futamidőket is górcső alá vettük. Közel egymillió forintos megtakarítás esetén – ha két hónapos lekötésben gondolkodunk – 4 és 7,17 százalékos éves kamatot is kaphat az ügyfél (az előbbit az ÁÉB-től, az utóbbit a K&H Banktól), míg hat hónapos futamidőnél ez már 2,30 és 5,50 százalék között szóródik, az előbbit a Volksbank, az utóbbit a CIB és a HVB kínálja. Ha netán másfél millió forintját szeretné lekötni a magánszemély három hónapra, akkor a legkisebb kamatot, 2,80 százalékot a Volksbanknál kapja, míg a legtöbbet a Raiffeisen fizeti (6 százalék). Féléves futamidő esetén azonban már jobban széthúzódik a mezőny, 2,3–6,25 százalék között kamatokra lelhetünk a bankok kondíciós listáin, míg egyéves időtávban is hasonló sávban szóródnak az ajánlatok. Vessünk egy pillantást az ötmillió forint feletti megtakarításra szóló ajánlatokra: három hónapra 3,05, de 6 százalékot is kaphatunk, hat hónapos lekötés esetén 2,55–6,25, míg egyévesnél 2,55–6,50 százalék közötti kamatokból válogathatunk.

A megtakarítási számláknál a legmagasabb elérhető kamat 6,30 százalék, amelyet a K&H Banknál érhet el az ügyfél a 10 millió forintot meghaladó betétrészre, míg egymilliótól 6 százalékon fial a magánszemély pénze. Az IEB 6 százalékot fizet az ötmillió forintot meghaladó betétrészre, míg egy- és ötmillió között 3,50, ez alatt 2,75 százalék jár a magánszemélynek. A HVB Banknál és az MKB-nál 5,50-5,50 százalék a legmagasabb elérhető szint, az előbbi hitelintézetnél a három-, az utóbbinál az ötmilliót meghaladó betétrészre fizetik ezt. A Budapest Bank Família betétszámláján 5,40, a CIB-nél 5,25 a legjobb ajánlat, ez a kamat az előbbi banknál a 10, az utóbbinál az 5 millió forint feletti megtakarítási részre jár. Az MKB Bank nemrégiben újított folyószámla-konstrukcióján is: a Kivételes Folyószámla a rajta lévő összeg nagyságától függetlenül fizet jelenleg ötszázalékos, látra szóló kamatot.

Ami a kombinált termékeket illeti, az egyes hitelintézeteknél jelentős különbségek vannak a minimálisan elhelyezhető öszszeget (betét + befektetési alap) tekintve, amely 100 ezertől 400 ezer forintig terjed, s széles skálán – jelenleg 6–10,1 százalék között – helyezkednek el a betéti részek kamatai is. A PSZÁF szerint problémát jelent, hogy sok ügyfél nem tudja: több esetben a betétben lévő összegre csak az első lekötési időszakra (általában 2-3 hónap) fizeti a bank a nagyobb kamatot, ami ezután nem jár.

Emellett a felügyelet szakértői arra is felhívják a figyelmet, hogy a befektetési alapba fektetett összeg hozama az alap mindenkori teljesítményétől függ, így a hirdetésekben szereplő hozamadatok kizárólag a múltra vonatkoznak, ezek a számok nem jelentenek garanciát a jövőben. Továbbá a bank a befektetési alapokra vonatkozó költségrészeket is felszámíthat, amelyekkel az ügyfél nem számol, s előfordulhat az is, hogy az alapban elhelyezett összeget a betét lekötési idejénél hoszszabb távra kell elhelyezni. Ebben az esetben az idő előtti felvételnél plusz néhány százaléknyi visszaváltási díjat kell fizetni – hívta fel a figyelmet a PSZÁF.