Új lehetőségek a nyugdíjpénztáraknál: választható portfóliók
Az Évgyűrűk Magánnyugdíjpénztár közgyűlési határozata értelmében, a kötelező időpontot megelőzően, 2008. január 1-jétől a választható portfóliós rendszer bevezetésével, lehetővé teszi tagjai számára, hogy az egyéni számlákon lévő megtakarítások a meghatározott összetételű befektetési portfóliók egyikében kerülhessenek elhelyezésre.
A pénztártag egyéni számláján lévő egyenleg a tag döntése alapján kiválasztott portfólióban kerül elhelyezésre. Az eltérő kockázatú és hozamú befektetési portfóliók kialakítása a szabályozásnak megfelelően a következő módon alakul.
Amennyiben a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő:
– a 15 évet meghaladja, akkor a tag egyéni számláját a - 40 százalék feletti részvényarányú – „Növekedési” portfólióba,
– 5-15 év év között van, akkor a tag egyéni számláját a - a 10-40 százalék közötti részvényarányú – „Kiegyensúlyozott” portfólióba,
– 5 évnél kevesebb, akkor a tag egyéni számláját a - legfeljebb 10 százalékos részvényarányt tartalmazó - „Klasszikus” portfólióba
sorolja be a pénztár. Az egyenleg az egyes portfóliók között nem osztható meg, a pénztártag egy adott időpontban csak egy portfóliót választhat.
Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztárnál is három portfolió közül választhat a pénztártag. A Klasszikus portfoliót 5 évnél kisebb megtakarítási időszakra ajánlják. A portfolió összetétele 95% kötvény (Hosszú lejáratú magyar állampapírok: 85, rövid lejaáratú magyar állampapírok: 10%), 5% részvény (Hazai és közép-kelet-európai részvény: 3,5%, globális feltörekvő piaci részvények: 1,5%).
Azoknak , akik 5 évnél tovább maradnak tagjai a pénztárnak, a Kiegyensúlyozott portfóliót ajánlják. A portfolió összetétele 71% kötvény (Hosszú lejáratú magyar állampapírok: 61, rövid lejaáratú magyar állampapírok: 10%), 29% részvény (Hazai és közép-kelet-európai részvény: 11,5%, globális feltörekvő piaci részvények: 5%, globális fejlett piaci részvények: 12,5%).
A hosszú távon pénztártagoknak a Növekedési portfoliót ajánlja az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár. A portfolió összetétele 41% kötvény (Hosszú lejáratú magyar állampapírok: 31, rövid lejáratú magyar állampapírok: 10%), 59% részvény (Hazai és közép-kelet-európai részvény: 36%, globális feltörekvő piaci részvények: 5%, globális fejlett piaci részvények: 18%). Ha a pénztártag nem választ, akkor az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár automatikusan a Kiegyensúlyozott portfólióba sorolja a nyilvántartott egyenleget. A választásra 2007. november 30-ig van lehetősége a tagnak.
Az Évgyűrűknél amennyiben a pénztártag nem él a választás lehetőségével - vagyis nem jelzi személyes választását december 1.–ig -, megtakarítását a pénztár a törvényben meghatározott módon, a nyugdíjkorhatárig hátralévő évek száma alapján automatikusan besorolja a megfelelő portfólióba. Az Évgyűrűk a besorolást a nyilvántartásban rendelkezésére álló adatok alapján végzi el. A pénztárba újonnan belépők – amennyiben belépéskor nem nyilatkoznak az egyéni portfólió választás tekintetében – a fent leírt módon, a nyugdíjkorhatárig hátralévő éveik száma alapján kerülnek besorolásra.
„Az Évgyűrűk pénztártagjainak korösszetétele alapján a tagság mintegy 92 százaléka a Növekedési portfólióba tartozik.’ - emelte ki Fórizs Sándor, az Évgyűrűk Magánynyugdíjpénztár elnöke – „Az elmúlt években alkalmazott befektetési politikánk eredményeképpen részvényhányadunk messze meghaladta a piaci átlagot, lehetővé téve a mostani zökkenőmentes átállást a válaszható portfóliós rendszerre.”. A változtatás célja, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások befektetései egy hagyományos életpálya-görbe mentén mozogjanak, azaz minél hosszabb idő van a pénztártag nyugdíjkorhatárának eléréséig, annál több magasabb kockázatú, de hosszabb távon magasabb hozamot eredményező befektetési típus jelenjen meg az eszközök között. Az Évgyűrűk a választható portfóliós rendszer bevezetése révén a hosszú távú, nyugdíj célú megtakarítások reálértékének megőrzését, illetve növekedését kívánja elősegíteni, az öngondoskodás elvének szem előtt tartásával. Ezért döntött a 2008. januári bevezetés mellett, összhangban a magánnyugdíjpénztári törvénnyel, mely e rendszer bevezetését valamennyi magánnyugdíjpénztár számára 2009. január 1-jei hatállyal teszi kötelezővé.
A pénztártagok tájékoztatását segítendő, a pénztár a választható portfóliós rendszert ismertető tájékoztatót 2007. november 20-ig közvetlenül is eljuttatja a tagok számára. Az Évgyűrűk a választható portfóliós rendszer szabályzatát, a tájékoztató anyagot, valamint a portfólió választáshoz szükséges nyomtatványt is elhelyezi honlapján a www.evgyuruk.hu címen. A pénztár a beérkezett portfólióválasztásokat 2007. december 20-ig postai úton visszaigazolja a pénztártagok felé. A tagokat a 2008. január 1-jei portfólió választással kapcsolatosan költség nem terheli.
A pénztártagok egyéni portfólió választásának fő szabályai
A pénztártagok a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő alapján meghatározott besorolástól évente két alkalommal eltérhetnek, azonban a nyugdíjkorhatárt megelőző 5 évben a növekedési portfóliót nem választhatják. A pénztártag egyéni számláján lévő egyenleg az egyes választható portfóliók között nem osztható meg, a tag egy adott időpontban csak egy portfóliót választhat. A pénztártagnak portfólió váltási igényéről bármely év május 30-ai vagy december 1.-ei fordulónapig a Pénztár felé írásban kell nyilatkoznia. A pénztártagok 2007. december 1.-ig egy alkalommal jogosultak kérni a Pénztártól, az előírttól eltérő portfólióba történő sorolásukat. Amennyiben erre vonatkozó kérelmüket a pénztárhoz a választható portfóliós rendszer bevezetését megelőző 30. napig, azaz 2007. december 1.-ig postai úton vagy faxon feladják, a Pénztár a pénztártagokat fenti kérelmük alapján az általuk választott portfólióba sorolja át. A pénztártagok javára érkező befizetések a pénztártagi beazonosítást követően a pénztártag automatikus besorolása vagy egyéni választása szerinti választható portfólióba kerülnek.
Az egyes választható portfóliókban elért hozameredményeket – a befektetési tevékenység adott portfólióhoz tartozó költségeivel csökkentve – az Évgyűrűk negyedévente, az adott portfólióhoz tartozó tagok között tőke- és időarányosan osztja fel. Negyedévet követően internetes honlapján nyilvánosságra hozza a pénztár egészének, és az egyes választható portfólióknak az elmúlt negyedévi hozamrátáját és referenciaindexét, valamint a befektetési politika teljesülésének rövid értékelését. A pénztári szintű hozamok és 5 éves átlagos hozamadatok közzétételekor a hasonló tartalmú adatokat választható portfóliónként is bemutatja.
