Pontosabb nyilvántartás
PÉNZTÁRAK. A magánnyugdíjpénztárat váltók száma évről évre növekszik, ehhez azonban főként az üzletkötők sikeres csalogatása, nem pedig a pénztárak teljesítményét mérő hozamok összehasonlítása járul hozzá. Míg 2006-ban mintegy 50 ezer tag döntött a pénztárváltás mellett, addig tavaly már 100 ezren, és az idén hasonló növekedésre számít Fórizs Sándor, az Évgyűrűk Magánnyugdíjpénztár igazgatótanácsának elnöke. Ugyanakkor szerinte nem feltétlenül mutat jó irányba az, hogy az ügyfelek nem a hozamok alapján, hanem az üzletkötők megkeresésére váltanak.
Az emelkedő tendenciát magyarázza az is, hogy a magán-nyugdíjpénztári jogszabályok alapján egyszerű és nem is költséges az átlépés. Mindössze az újonnan választott pénztár belépési nyilatkozatának a kitöltése szükséges – a nyilatkozatot az esetek többségében az internetről is letölthetik az ügyfelek –, a többi adminisztrációs teendőt a pénztárak elintézik egymás között.
Az átlépés költsége nem haladhatja meg a megtakarítás egy ezrelékét, ez egy átlagos számlaegyenleget alapul véve 800-900 forintot jelent, amelyet a megtakarításból vonnak le – mondja el Tóth Szilárd, az Axa Nyugdíjpénztár igazgatótanácsának tagja. Az átlépés a jogszabályi előírások szerinti hozamjóváírások miatt általában negyedévente, két lépcsőben történik, azért, hogy a váltás ne járjon hozamveszteséggel a tag számára. Jellemzően a kitöltés negyedévét követően válnak taggá az ügyfelek az új pénztárban, amelyről őket és a munkáltatójukat azután a pénztár értesíti.
A jövő évtől ráadásul elindul egy új, egységalapú elszámolás, amely – bár az első időben bonyolultabbnak tűnhet a tagok számára – jelentősen meggyorsítja az átlépések lebonyolítását. Ekkortól a korábbi negyedéves hozamosztás helyett havonta is lehetővé válik az elszámolás és a pénztárak közötti lépegetés – magyarázza Tóth Szilárd.
Ugyanakkor a jelenlegi növekvő tendenciák mérséklődésére is lehet számítani Lehoczky László, az MKB Nyugdíjpénztárak ügyvezető igazgatója szerint. Úgy véli, az, hogy a választható portfóliók megjelenésével a magasabb hozam reményében pénztáron belül is adott lesz a választás lehetősége, lassíthatja ezt a folyamatot. Igaz, az egységes elszámolórendszer megjelenése az egyéni számla napi értékének követhetőségét teremti meg, ez pedig átlépésre sarkallhatja a gyengébb teljesítményt felmutató pénztár tagságát – teszi hozzá.
Mindez azonban csak akkor lesz így, ha az ügyfelek követik a megtakarításaik mozgását, ám ez jelenleg egyáltalán nem jellemző – mutat rá Nagy Csaba, az OTP Magánnyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója. Szerinte ennek az az oka, hogy a pénztártagok csak a nyugdíjba vonulásukkor élvezhetik az évek alatt befizetett összeget, és az egyes hozamok között nincsenek nagy eltérések. Ez azonban a választható portfóliós rendszer bevezetésével folyamatosan változhat – mondja. Így azután viszonylag könnyen meggyőzhetik őket az ügynökök, amennyiben egy másik magánnyugdíjpénztár valamely kedvezménnyel kecsegtet. Ez esetben azonban kiemelten fontos, hogy a pénztártag alaposan leellenőrizze, az újonnan választott pénztár mutatói megfelelnek-e az elvárásainak – húzza alá Nagy Csaba. VV
