Bizalom és öngondoskodás
A világ gazdasága minden jel szerint kilábalóban van a válságból. A pénzügyi bizalom fokozatos helyreállását követően az elmúlt év második felében megindult a lassú növekedés, és ez némi bizakodásra adhat okot. A hazai biztosítási szektornak a válság utáni időszakban is rendkívüli kihívásoknak kell megfelelnie. Az ágazatnak ugyanis nem csak a világgazdasági válság negatív hatásaival – a források szűkülésével, az árfolyamok esésével és a negatív hozamok miatt növekvő bizalmatlansággal – kellett szembenéznie. A magyar biztosítók számára folyamatosan feladatot ad az életbiztosítási szerződések tömeges lejárata – a tíz évvel ezelőtt megkötött hagyományos életbiztosítási szerződések teljesítése után –, az állomány megőrzéséhez arra kellene rábeszélni az ügyfeleket, hogy összegyűjtött vagyonukat hasonló konstrukcióba fektessék. Ez önmagában is nehéz, válságidőszakban még nehezebb, ám további problémát okoz a jogszabályi környezet változása is. A magyar biztosításügy rendszerváltás utáni történetében 2010 lesz az első esztendő, amikor az állam nem támogatja a hosszú távú öngondoskodásnak ezt a formáját adókedvezménnyel. A pénzügyi kormányzat az idén inkább a rövidebb távú banki termékek felé mozdult el, hiszen a biztosítások tízéves megtakarítási idejével szemben már ötéves időszakot is elegendőnek tart a kamatadó-mentesség eléréséhez.
A biztosítóknak az új esztendőben a pénzügyi intézményekbe vetett bizalom helyreállítása, az öngondoskodás szerepének kiemelt hangsúlyozása fontos feladatuk lesz. A tőkepiacok szárnyalása láttán valószínűleg visszatér az ügyfelek bizalma a unit-linked biztosítások, elsősorban a rendszeres díjas módozatok iránt. Ám nem szabad elfelednünk, hogy a pénzügyi döntések meghozatalakor az ügyfelek sokszor saját kockázatvállalási képességüket is nehezen mérik fel. Különös gondot kell fordítani a tanácsadói, szakértői szolgáltatások fejlesztésére. A személyes tanácsadás és az életbiztosítási kockázatok kezelése ugyanis az a többlet, amely a biztosítókat megkülönbözteti más befektetési szolgáltatóktól, vagy akár a bankoktól. Az új helyzetre a biztosítótársaságoknak új termékjellemzőkkel kell reagálniuk, olyan szolgáltatásokat kínálva, amelyek a nehéz befektetési döntéseket leveszik az ügyfelek válláról, egyszersmind biztosítékot jelentenek a megfelelő hozam elérésére és a befektetett összeg biztonságára. Az Aegon például a Smart Money eszközalapokkal kívánt alternatívát kínálni azoknak, akik szeretnének a teljesen kockázatmentes befektetések nyújtotta alacsony hozamnál nagyobb eredményt elérni, ám nem akarnak mindennap a tőkepiaci mozgásokkal foglalkozni és a pénzük miatt aggódni. Ezen eszközalapok hazánkban az első abszolút hozamú alapok alapjai, összetételükről és annak változtatásairól befektetési szakembereink döntenek a hozammaximalizálás érdekében. Az új konstrukció azoknak lehet segítség, akik idő vagy pénzügyi tájékozottság hiányában eddig tanácstalanok voltak a befektetési döntésekben.
Az elmúlt év azonban azt is megmutatta, hogy a biztosítóknak érdemes hagyományos termékeik fejlesztésével is foglalkozniuk. A válság hatására egyre nagyobb figyelmet kapott a családok biztonságának garantálása, így növekedett az érdeklődés a – megtakarítási elem nélküli, tisztán életbiztosítási fedezetet nyújtó – kockázati életbiztosítások iránt. Egyre többen kívánják a tőkepiaci helyzettől, a befektetési hozamok alakulásától függetlenül biztosítani családjuk anyagi jólétét váratlan tragédia esetére is. Az Aegon öt éve kínálja mai napig egyedülálló, az egészségi állapot alapján kedvezményeket nyújtó kockázati életbiztosítását. A múlt évben jelentősen nőtt a termék iránti kereslet, ahogyan sikeresnek bizonyult a tavaly bevezetett, leginkább az ötvenévesnél idősebbek számára kínált, egészségi nyilatkozat és kockázatelbírálás nélkül köthető biztosítás is.
Az új esztendőben a biztosítóknak garantálniuk kell azt, hogy ügyfeleiknek valóban rájuk szabott szolgáltatást adnak el – és nem azt, ami után a legnagyobb a közvetítő jutaléka. A társaságok immáron egyre inkább valódi partnerként tekintenek ügyfeleikre. A megfelelő tájékoztatás, a pénzügyi ismeretek, kockázatvállalási hajlandóság felmérése ebben az évben már nem csupán a szerződéskötési procedúra kipipálandó pontja lesz, hanem az ügyfél elégedettségének növeléséhez, vagyis az ügyfél megtartásához szükséges valódi tanácsadói feladat. 2010-ben valószínűleg az a társaság lesz a piacon jó pozícióban, amely az egyébként továbbra is népszerű unit-linked típusú befektetési termékeit képes lesz az ügyfelek egyedi igényeinek megfelelően értékesíteni, és olyan új szolgáltatásokkal megjelenni, amelyek kiemelik a pénzügyi vállalatok sorából.
A szerző az Aegon Magyarország termékfejlesztési igazgatója
