Hol a legkisebb a folyószámlahitel kamata? Nézze meg!

Drasztikusan növekszik a lakossági folyószámlahitelek állománya Magyarországon – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikájából. Jelenleg a háztartásoknak nyújtott, átmeneti készpénzzavarok áthidalására szolgáló fogyasztási hitelek volumene mintegy 470 milliárd forintot tesz ki.

A gazdasági válság időszakában átmenetileg stagnált ugyan az állomány, a recesszió elmúltával azonban folytatódott a bővülés: a lakosság folyószámla-eladósodottsága 2010 első nyolc hónapjában – az előző év utolsó hónapjához viszonyítva – több mint 11 százalékkal emelkedett.

A bankszámlakölcsönök előnye, hogy a legtöbb banknál viszonylag gyorsan és könnyen – rendszeres jövedelem vagy a folyószámlán elhelyezett lekötött betétek fedezete mellett is – hozzá lehet jutni. Ennek azonban borsos ára van, hiszen a hitel költségei igen magasak: jelenleg a háztartásoknak nyújtott forinthitelek szerződéses összeggel súlyozott átlagos kamatlába 25 százalék körül mozog, ezen felül pedig hitelbírálati és egyéb adminisztrációs díjakkal is számolni kell.

Az MNB statisztikája szerint 2010-ben a hitel kamatterhe, vagyis az átlagos kamatláb, jelentős mértékben, közel 5 százalékkal emelkedett. Ennek ellenére a háztartások szabad felhasználású folyószámlahiteleinek volumene a korábbi évekhez hasonlóan stabil bővülést mutat.
A kedvezőtlen makrogazdasági helyzet miatt sokan már a mindennapok kiadásait is hitelből kényszerülnek finanszírozni, ezáltal a folyószámla-eladósodottság továbbra is napról napra növekszik.

A pénzintézetek a hitelkeret összegét az előzetes hitelbírálat során állapítják meg. A hitelkeret nagysága a harmadik hónap után jellemzően a számlatulajdonos havi rendszeres jövedelmének 100 százaléka, a hatodik hónap után akár az összeg 200 százalékát, egy év után pedig akár 300 százalékát is elérheti.

Az igénybe vett hitel egy összegben vagy részletekben is visszafizethető, a törlesztés pedig a jóváírási forgalom folyamatos felhasználásával történik. A hitelkeret törlesztéssel töltődik újra és a futamidő lejártáig ismételten felhasználható. A hitelnek sok esetben nincs futamideje, a bank azonban rendszeres időközönként felülvizsgálja a hitelfeltételeknek való megfelelést.

 devizabelföldi természetes személy

 állandó lakóhely

 minimum egy év folyamatos munkaviszony

 3 hónapos aktív számlavezetési múlt a hitelező banknál

 a bank által meghatározott minimális nettó jövedelem, általában a mindenkori minimálbérrel megegyező jövedelem

 rendszeres jóváírás, jövedelem átutalás a folyószámlán

 vezetékes otthoni telefon

Jóllehet az utolsó negyedévre vonatkozó állományi adatok még nem állnak rendelkezésre, a bankszámlához kötött, rulírozó fogyasztási hiteltermék töretlen népszerűségét mi sem mutatja jobban, minthogy a háztartásoknak nyújtott kölcsönök volumene az elmúlt öt év alatt mintegy háromszorosára nőtt.
 
Amennyiben az idei lineárisan emelkedő trend folytatódik, úgy az elemzői konszenzus szerint a volumennövekedés mértéke az év végére meghaladhatja a 15 százalékot is, a közelgő ünnepek miatt pedig valószínűsíthető, hogy decemberben a lakosság bankszámlához kötött hitelállománya átlépi majd a 490 milliárd forintos lélektani határt.

A lakossági folyószámlahitelek teljes hiteldíjmutatói
forrás: VG-gyűjtés
Bank                 THM (százalék)
Allianz Bank       24,88
Budapest Bank   37,5
CIB                   26,74
Erste                 27,61
FHB                   20,50-22,60
K&H                   25,6
KDB                   22,4
MKB                   26,42
OTP                   27,86
Raiffeisen           33,3
Sopron Bank       21,15-21,34
UniCredit            21,34 

 devizabelföldi természetes személy

 állandó lakóhely

 minimum egy év folyamatos munkaviszony

 3 hónapos aktív számlavezetési múlt a hitelező banknál

 a bank által meghatározott minimális nettó jövedelem, általában a mindenkori minimálbérrel megegyező jövedelem

 rendszeres jóváírás, jövedelem átutalás a folyószámlán

 vezetékes otthoni telefon

-->