A mindennapok kihívása
Az előttünk álló hetek ugyan még a magán-nyugdíjpénztári „kiiratkozások”, illetve a maradók számbavételével és az elszámolások bonyolításával telnek, ám meggyőződésem, hogy néhány hónapon belül (de legkésőbb akkor, amikor nyilvánossá válnak az egyéni számlás nyugdíjnyilvántartással kapcsolatos elképzelések) mind több ember fejében megfogalmazódik majd a gondolat: vajon elég-e, ha csak az államra hagyatkozik élete aktív szakaszának lezárultával, vagy neki magának is tennie kell-e valamit?
És itt álljunk meg egy kicsit. Egyrészt ugyanis érthető, ha az ember azt a szót hallva, hogy öngondoskodás, az időskori jövő biztosításáról kezd el gondolkodni, mert igenis a jelenlegi viszonyaink között ez a legsarkalatosabb probléma. A válságidőszak tapasztalata: mindenki elsősorban magára, a saját megtakarításaira támaszkodhat, ugyancsak ezt erősíti. Most azonban van hozzá forrás is, hiszen sok családot az szja-változások többletjövedelemhez juttattak, és ez az öngondoskodás igényének erősödését, a nyugdíjcélú megtakarítások dinamikus növekedését generálhatja. Ez a többletjövedelem életbiztosítási oldalon várhatóan új rendszeres díjas termékekben, illetve a meglévő biztosításokra befolyó rendkívüli díjak formájában jelenik meg. Várhatóan és remélhetőleg sokan lesznek olyanok, akik az eddigi magán-nyugdíjpénztári megtakarításaik „kézbe kerülő”, a kifizethető többlethozamnak megfelelő részét nem költik el. Ők – mint ahogyan bármely nyugdíjcélra megtakarító – több lehetőség közül választhatnak (önkéntes pénztár, életbiztosítás, nyesz, tbsz stb.), de akár ezek együttesen is jó megoldást jelenthetnek. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy ezt az öszszeget ne éljék fel, hanem más formában gondoskodjanak a nyugdíjas időszakról.
Nem mehetünk el ugyanakkor a mellett sem, hogy az emberi életpálya során az öngondoskodás ennél rövidebb távon is állít elénk olyan feladatokat, amelyek megfontoltságot, előretekintést kívánnak. Ezek a kihívások kitágíthatják tehát az öngondoskodás fogalmát. Ha pedig ehhez segítséget keresünk, célszerű a biztosítási termékek között böngésznünk. Ma még kevesen gondolnak arra, hogy amikor megszületik a család új büszkesége, előbb-utóbb gondoskodniuk kell gyermekük „pályára állításáról”, miközben addigi megtakarításaikat felemésztheti majd a gyermek első lakáshoz segítése. A mai árakkal számolva legalább 3-6 millió forint összegyűjtése szükséges ahhoz, hogy a szükséges önerő felmutatásával reális lehetősége legyen gyermekünknek lakást vásárolni. Erre a problémára nyújthat megoldást az Aegon Lakás Start Életbiztosítás. De említhetném például a – sajnos egyre gyakoribb – kritikus betegségeket (daganatos, szív- és érrendszeri és további súlyos kórok), amelyek anyagi következményeire szintén nem árt előre felkészülni, hiszen hoszszabb időre eshet ki akár a fő családfenntartó jövedelme.
Ezen példák mellett sem feledkezhetünk meg azonban arról, hogy a fő cél az időskor viszonylagos nyugalmának biztosítása kell hogy legyen. Arra egyértelmű nemmel válaszolhatunk, hogy elegendő nyugdíjat kapunk-e a jövőben – a demográfiai robbanás, a népesség elöregedése miatt aligha vállalható a nyugdíjak értékállóságának szavatolása évtizedes viszonylatban. Ebben a gazdasági és demográfiai környezetben az egyetlen kiszámítható megoldás az öngondoskodás, vagyis a majdan várhatóan rendelkezésre álló nyugdíj saját erőből való kiegészítése. Mindenképpen olyan megoldást kell keresni – és az Aegon Start Nyugdíjprogram ilyen –, ahol mi magunk választhatjuk meg a számunkra legmegfelelőbb időtartamot jövőbeli igényeink és a jelenkori lehetőségeink függvényében, és ennek szinte minden paramétere változtatható, mindenkori élethelyzetünkhöz igazítható.
A különböző életkorokban tehát más és más feladatok leküzdésének érdeke „írja elő” számunkra az előrelátást és a józan tervezést. Ugyanakkor nem hallgatható el az sem, hogy ha az ember az öngondoskodásra adja a fejét, azzal számottevő terhet vesz le az állam válláról. A fentiek nyomán úgy gondolom, nemcsak az állampolgárok, de a politikai döntéshozók is paradigmaváltás előtt állnak: a jövőben érdemes lesz újra az államnak (adó)kedvezményekkel támogatni az előttük álló feladatok leküzdésére öngondoskodással készülő állampolgárokat.
A szerző az Aegon Magyarország életbiztosítási termékfejlesztési igazgatója
