Sok újítás van a lakásbiztosításoknál

Nemcsak a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoknál egyre árérzékenyebbek az ügyfelek, de a lakásbiztosításokat illetően is. Ennek egyik oka, hogy az interneten megszaporodtak azok az alkuszcégek, amelyek már nem csak a kötelezőre, de a lakásbiztosításokra is kínálnak kalkulációkat. Az árak rendkívüli módon szórnak, ugyanarra az 50 négyzetméteres budapesti lakásra ajánlatot kérve például volt olyan biztosító, amelyik már 20 ezer forint körüli éves díjért is kínált konstrukciót, és olyan is akadt, amelyik egy hasonló összegeket térítő biztosításért majdnem a dupláját számlázta volna ki.

Az árérzékenységet tovább növelheti, hogy jövőre emelkedhetnek a biztosítási díjak, hiszen az infláció az idén magas, ez az indexálásban is várhatóan megmutatkozik majd, emellett 10 százalékos biztosítási adó is terheli majd a lakásbiztosításokat. Nem meglepő ezek után, hogy a minden forintot megnéző ügyfelekre gondolva egyre több biztosító gondolkozik azon, hogyan lehetne a szolgáltatási színvonal megfelelő szinten tartása mellett is árakat csökkenteni.

Az egyik megoldás az online ügyintézés bevezetése lehet, amely lényegesen lecsökkenti a társaságok adminisztrációs terheit. Ezért vezette be most az Allianz is az e-lakásbiztosítást a korábban már nagy sikert aratott kedvezményes díjú e-gfb és e-casco után.

A másik pont, ahol nagymértékben csökkenteni lehet a díjakat az, ha az ügyfél önrészt vállal a biztosításnál. A káresemények döntő többsége ugyanis néhány ezer, tízezer forintos kár, például üvegtörés, kisebb beázások, ha ezekben az esetekben a biztosítónak nem kell térítenie, az ügyfél lényeges díjkedvezményben részesülhet. A biztosítók közül több is alkalmaz ilyen konstrukciót, elérhető egyebek között az Aegonnál, az Unionnál és az új allianzos konstrukció is választható ilyen formában. Bár ez a megoldás akár a felére is zsugoríthatja egyes biztosítóknál a lakásbiztosítás díját, a korábbi évek tapasztalatai szerint azonban az ügyfelek közül csak viszonylag keveseket mozgatott meg a lehetőség, hogy önrész vállalásával kössék meg a szerződéseket.

A biztosítók egyik újítása a lakásbiztosítások területén az úgynevezett all-risk biztosítás. Ezek a konstrukciók drágábbak ugyan a hagyományos konstrukcióknál, de lényegesen kevesebb kizárást tartalmaznak a biztosítási események körében. Ez a típusú lakásbiztosítás két évvel ezelőtt került először igazán a figyelem középpontjába, amikor a kolontári és devecseri vörösiszap-katasztrófa idején a hagyományos lakásbiztosítások alapján nem járt kártérítés a lakóknak, a biztosítók csak méltányossági alapon fizettek a károsultaknak 150 ezer forintnyi gyorssegélyt. Egyedül az a néhány károsult kaphatott teljes kártérítést, aki all risk típusú szerződéssel rendelkezett, ilyet akkoriban az Aegon kínált, most viszont bekerült ez a biztosítástípus az Allianz kínálatába is.

A biztosítók emellett számos olyan újítást vezetnek be, amelyek a modernebb életvitelhez kapcsolódnak. A mostanában népszerű újítások között fontos szerepet kapott az energiatudatosság támogatása is, a K&H, az Uniqa és az Union is létrehozott olyan konstrukciókat, amelyek vagy az energiatudatosabb működésre való átállást támogatják, vagy pedig a bevonható fedezetek körébe beveszik az energiatakarékos eszközöket, például az ingatlanhoz tartozó napkollektorokat, szélenergia-berendezéseket, vagy az épülethez tartozó geotermikus fűtési szerelvényeket. A kiegészítők körében is egyre több különlegességgel állnak elő a társaságok. Vannak, amelyeknél a házi kedvencek orvosi kezelésére lehet biztosítást kötni, és van már a piacon olyan szolgáltatás is, amely akkor fizet kártérítést, ha a régóta tervezett nyaralás idején rosszra fordul az időjárás.

Az egyik problémát az szokta okozni, hogy a gyakran több mint egy évtizede meglévő szerződés az indexálás ellenére sem volt képes követni az ingatlan újbóli előállításának költségeit. Jellemzően azokkal a szerződésekkel lehet baj, amelyeknél a négyzetméterenkénti újbóli előállítási ár nem éri el legalább a 180–200 ezer forintot. A szerződők viszont, ha hosszú éveken át nem következik be káresemény, hajlamosak elfelejtkezni a sok éve megkötött biztosítás frissítéséről.

A másik jellemző probléma oka az, hogy az emberek gyakran végeznek bővítéseket, felújításokat az otthonukban, ami komoly mértékben megnöveli az ingatlan értékét.

Ilyen felújítás lehet a fűtési rendszer korszerűsítése, a szigetelés, vagy a nyílászárók cseréje. Szintén gyakran előfordul, hogy vásárolnak valamilyen értékesebb ingóságot, műszaki cikket, sporteszközt, de mindezt elfelejtik bejelenteni a biztosítójuknak. Az ilyen esetekben gyakran megtörténik, hogy káreset idején a tényleges kárnál jóval kevesebbet, esetenként 30–50 százalékkal alacsonyabb összeget fizet ki a biztosító, mint amennyit akkor térített volna, ha az ügyfél odafigyel ezekre a dolgokra.

Az egyik problémát az szokta okozni, hogy a gyakran több mint egy évtizede meglévő szerződés az indexálás ellenére sem volt képes követni az ingatlan újbóli előállításának költségeit. Jellemzően azokkal a szerződésekkel lehet baj, amelyeknél a négyzetméterenkénti újbóli előállítási ár nem éri el legalább a 180–200 ezer forintot. A szerződők viszont, ha hosszú éveken át nem következik be káresemény, hajlamosak elfelejtkezni a sok éve megkötött biztosítás frissítéséről.

A másik jellemző probléma oka az, hogy az emberek gyakran végeznek bővítéseket, felújításokat az otthonukban, ami komoly mértékben megnöveli az ingatlan értékét.

Ilyen felújítás lehet a fűtési rendszer korszerűsítése, a szigetelés, vagy a nyílászárók cseréje. Szintén gyakran előfordul, hogy vásárolnak valamilyen értékesebb ingóságot, műszaki cikket, sporteszközt, de mindezt elfelejtik bejelenteni a biztosítójuknak. Az ilyen esetekben gyakran megtörténik, hogy káreset idején a tényleges kárnál jóval kevesebbet, esetenként 30–50 százalékkal alacsonyabb összeget fizet ki a biztosító, mint amennyit akkor térített volna, ha az ügyfél odafigyel ezekre a dolgokra.-->