Kivárnak a személyi kölcsönnel

Nem kizárólag a járványhelyzetre való tekintettel bevezetett, maximált teljes hiteldíjmutató (THM) hozott változásokat a személyi kölcsönök piacán – derül ki a nagyobb szereplők honlapjain található tájékoztatókból. A THM-plafon bevezetése nyomán persze lényegesen módosultak a kondíciós listák is. A mostani alapkamat mellett az év végéig érthetően mindenhol 5,9 százalékos vagy ahhoz közeli az alkalmazott THM, ám a 2021 januárjától kezdődő időszakra vonatkozó ajánlatok már nagyon széles sávban szóródnak: 7,4-től egészen 24 százalékig terjedhet a mutató értéke. A januártól alkalmazott THM – mint ahogy eddig is – elsősorban az ügyfél igazolt jövedelmétől és a felvett kölcsön nagyságától függ.

A kamatkondíciók mellett az egyéb kínálati paraméterek is több helyen változtak a személyi kölcsönöknél. A legnagyobb lakossági bankok közül több is csökkentette az igényelhető kölcsön maximális összegét. Ennek nyomán – szabad felhasználásra – már csak az Erste Banknál igényelhető tízmillió forint, a jellemző plafon a nagybankoknál ötmillió és hétmillió forint között mozog. (A Raiffeisen Bank ennél tovább ment: átmeneti időszakra felfüggesztette a személyikölcsön-igénylések befogadását.) Az igényléshez elvárt főbb paramétereken – az életkorra, a jövedelemre, a munkaviszony hosszára vonatkozó előírásokon – nem változtattak jelentősen a korábbiakhoz képest a piaci szereplők, ám ettől függetlenül az alacsonyabb jövedelműeknek jó eséllyel többször kell bevonniuk adóstársat, vagy több igazoló dokumentumot kell bemutatniuk.

A járványhelyzet miatt a kínálat változásától függetlenül is eshet a kereslet a személyi kölcsönök iránt, hiszen a hitelfelvétel célja legtöbbször nagyobb beruházás – lakásfelújítás, gépjárművásárlás, ingatlanvétel –, és ezeket sok esetben későbbre halasztják a háztartások, mindamellett, hogy a többség általában is tart új adósság vállalásától. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint egyébként az év első két hónapja még egyáltalán nem alakult rosszul a személyi kölcsönök szegmensében: az új szerződések mennyisége elérte a 87,7 milliárd forintot, ami 13,2 százalékos bővülés a megelőző év azonos időszakához képest. Eközben a személyi hitelek állománya február végére új csúcsra, 908 milliárd forint fölé emelkedett, ami 26,7 százalékos éves növekedést tükröz.

Az átmeneti időszak végével viszont újra jelentősen módosulhat a felállás a személyi kölcsönök piacán. Az MNB ugyanis – mint ahogy erről egy, a jegybank honlapján a napokban megjelent tanulmányban is szó esett – a minősített fogyasztóbarát termékkör személyi kölcsönökre való kiterjesztése mellett döntött. A minősített fogyasztóbarát személyi hitel konstrukció – áll az anyagban – átterelheti a piacot az intenzívebb verseny, az alacsonyabb kamatfelárak, az átláthatóbb tájékoztatás és a magasabb minőségű ügyfélélmény biztosítása felé. A minősítés bevezetése az MNB szakértői szerint a személyikölcsön-piac digitális átállásának ösztönzését is szolgálhatja, ami a verseny élénkítése mellett az ebből fakadó költségmegtakarítások útján a bankok hatékonyságát is növelheti, illetve a kamatfelárak csökkenésében is lecsapódhat.