Lekötött betétek: elkezdtek az állampapírokkal versenyezni a bankok

Egyre több, versenyképes kamatot kínáló lekötött betéti konstrukció jelenik meg a bankok kínálatában, azzal együtt, hogy a pénzintézetek nagyobb része elsősorban a saját maga által forgalmazott befektetési jegyeket kínálja a rövid távú megtakarításban gondolkodó lakossági ügyfeleknek.  

A BiztosDöntés betéti kalkulátora szerint a Gránit Bank eBank nevű konstrukciójánál most évi 6,5 százalék az akciós kamat: a betét futamideje három hónap, a leköthető összeg pedig minimum 50 ezer, legfeljebb 30 millió forint lehet. Az eBank betétnél az akciós kamat feltétele, hogy friss megtakarítást helyezzen el az ügyfél, és – ahogy ez a konstrukció nevéből is sejthető – rendelkezzen aktivált mobilbankkal a pénzintézetnél, és havonta legalább 400 ezer forint jóváírás érkezzen a számlájára.

A Gránit Bank a rövid lejáratú forintbetéti konstrukciók között szintén kínálatban tartja a KamatMax betétjét, ahol a futamidő hat hónap, az elérhető éves kamat pedig 5 százalék. Itt az a feltétel, hogy az ügyfél a futamidő alatt havonta legalább 20 ezer forintért – vagyis összesen 120 ezer forintért – vásároljon a Gránit Bank által kibocsátott kártyával. A MagNet Banknál a Prizma betéttel lehet kedvező éves kamatokat elérni. Ennél a konstrukciónál több futamidő is létezik: a legmagasabb, évi 6,62 százalékos kamatot a három hónapos lejáratnál lehet elérni, míg a hat hónapos futamidőnél évi 6,45, a 12 hónaposnál pedig 4,61 százalékos az elérhető éves kamat. Itt a legkisebb leköthető összeg 500 ezer forint, amely kizárólag új forrás lehet. Az OTP Bank Prémium Forint Betétjénél most 6 százalékos az éves kamat – itt a lejárat egyébként hat hónapos –, viszont ebbe a konstrukcióba kizárólag azok az ügyfelek helyezhetik el megtakarításaikat, akik rendelkeznek lakossági Bázis Számlával, amelyhez Prémium Next szolgáltatás is kapcsolódik.

A K&H a frissen érkezett ügyfeleinek kínálja a Rajt betétjét, amelynek az az egyik feltétele, hogy a betétes legalább egy hónapja lakossági számlát vezessen a pénzintézetnél. A 90 napos futamidejű betét évi 8 százalékos bruttó kamatot fizet, ám ehhez legalább 500 ezer forintnyi új forrás bevonása szükséges. Az MBH Bank Akciós Prémium Betétjét a prémium ügyfélkörnek ajánlja a pénzintézet hat hónapos futamidőre, évi 5,5 százalékos kamat mellett. Az elhelyezett összeg legalább százezer forint lehet, de alapesetben nem érheti el a 20 millió forintot. A friss (vagy állampapírból származó) pénz itt is feltétel.

A lekötött betétek mellett visszatértek a kombinált konstrukciók is a piacra

Két pénzintézet a befektetési jegyekkel kombinált betéteket is visszahozta a kínálatba: ezek lényege, hogy az elhelyezett pénznek csak egy része kerül lekötött betétbe, a másik részt a pénzintézet által forgalmazott valamelyik alap befektetési jegyeiben lehet elhelyezni. A betéti rész kamata ezeknél a konstrukcióknál nagyon vonzó, a befektetési rész hozama viszont már a kiválasztott alap teljesítményén múlik.

A CIB Bank CIB Tandem megtakarítás nevű kombinált betétjénél a betéti részbe egyharmad, míg a befektetési részbe kétharmad része kerül az elhelyezett összegnek. A betéti rész futamideje három hónap, az itt elhelyezhető legkisebb összeg pedig százezer forint. A betéti részre fizetett kamat ennél a konstrukciónál alapesetben évi 7 százalék, ám a Magnifica néven futó prémiumbanki szolgáltatásra jogosult ügyfeleknek évi 10 százalékos kamatot kínál a pénzintézet. A Gránit Bank Hozampáros néven futó betétjénél négy hónapos futamidőre lehet lekötni a betéti részben elhelyezett pénzt, szintén igen vonzó, évi 8 százalékos kamat mellett. Ennél a terméknél fele-fele részben oszlik meg a betéti részben és a Gránit befektetési jegyekben elhelyezett összeg, amelynek el kell érnie a 200-200 ezer forintot. Fontos feltétel, hogy ez a konstrukció csak a pénzintézethez frissen behozott pénzzel vehető igénybe.

Ez most a helyzet a lakossági állampapíroknál

A lakossági állampapíroknál változatlanul több konstrukció között válogathatnak a kisbefektetők. Az egyik legvonzóbb választás ezek közül a hároméves futamidejű Fix Magyar Állampapír , amely – nevéből adódóan – fix éves kamatot fizet, amelynek mértéke jelenleg 6,5 százalék. Ennél a konstrukciónál az alapcímlet egy forint, a kamatfizetés pedig negyedévente történik. Azoknak, akik arra számítanak, hogy a hozamszintek nem csökkennek az előttünk álló időszakban, azoknak a Diszkont Kincstárjegy hozamához árazott, változó kamatozású, három- és ötéves futamidejű Bónusz Magyar Állampapír is jó választás lehet: ennél most mindkét futamidő esetében 7,32 százalék az éves kamat. A hosszabb távú befektetésben gondolkodóknak pedig a már jól ismert, ötéves futamidejű Magyar Állampapír Plusz is reális alternatíva lehet. Ennél a kamatozás sávos – jelenleg 5,75 és 6,75 százalék közötti az éves kamat –, amely az idő előrehaladtával fokozatosan nő.  

Rengeteg pénz keres helyet magának a megtakarítási piacon

A rendelkezésre álló statisztikai adatok szerint a versenyképes kamatok rá is férnek a lakossági megtakarítási piacra. A BiztosDöntés kedden megjelent közleményében emlékeztetett arra, hogy 

„Ennek nyomán a teljes lakossági betétállomány több mint 84 százaléka már lekötés nélkül pihen a folyószámlákon, amire szintén nem akadt eddig példa” – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés pénzügyi szakértője. Hozzátette: a megugrásban nyilvánvalóan meghatározó szerepük lehet a lakossági állampapírok kamatkifizetéseinek is, amelyek az első negyedévben több száz milliárd forinttal dobhatták meg a kimutatott állományt.

– mutatott rá a szakértő. Hozzátette: arra is számítani lehet, hogy ekkora mennyiségű szabad pénz nem marad tartósan a lakossági számlákon, előbb-utóbb helyet keres majd magának.

Az állampapírok kamatkifizetései a teljes lakossági betétállománynál is új rekordot hoztak: az MNB adatai szerint ez február végére meghaladta a 13 365 milliárd forintot, amely 13,2 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbit. A lakossági betétállomány hasonló mértékű megugrására legutóbb három évvel korábban, 2022 februárjában akadt példa, amikor az állam által fizetett egyszeri juttatások – így például az szja-visszatérítés, a fegyverpénz vagy az akkor visszatérő 13. havi nyugdíj – legnagyobb része is átmenetileg a lakossági folyószámlákon kötött ki.