Rohamléptekben terjednek a online pénzügyi megoldások – így fér meg egymás mellett a fintech és a készpénz

Minden innováció legfőbb hajtóereje az emberi lustaság. Ez igaz a pénzügyi innovációkra is – mondta Ángyán Balázs, a Számlázz.hu ügyvezető igazgatója a Felelős Fintech kerekasztal-beszélgetésén, amelynek fő témáját az embedded payment, vagyis a beágyazott fizetési megoldások adta.

A pénzügyi termék is egy termék, mint egy alma vagy egy fogkrém, csak kicsit másként. Ahogy sok terméknél létezik a házhozszállítás, a pénzügyi termékeknél az embedded payment lényegében ugyanezen az elven alapul, vagyis hogy ne kelljen fizikailag elmenni sehova a pénzügyi termékekért, hanem azonnal elvégezhessék a szükséges műveleteket a felhasználók – foglalta össze a beágyazott fizetési megoldások helyzetét Ács Zoltán, a Magyar Fintech Szövetség elnöke. Hozzátette, hogy az embedded payment a fiatalok körében már mindennap használt eszköz, a többi korosztály most kezdi felfedezni, így lényegében pont a robbanásszerű elterjedés előtt áll.

Szombati Anikó, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) digitalizációért és fintech szektor fejlesztéséért felelős ügyvezető igazgatója szerint az emberek alapvetően nem szeretnek pénzügyekkel foglalkozni, szükséges rosszként tekintenek rá. Éppen emiatt nem szeretnek sok időt eltölteni vele, így a gyorsaság, a kényelem és leginkább a biztonság fontos szempont pénzügyeink intézésénél.

Embedded finance és BNPL – így terjednek a fintech-megoldások

Az embedded finance már régóta itt van velünk – jelentette ki Berényi Benjámin, a PastPay ügyvezető igazgatója. Kiemelte, hogy Németországban a BNPL-fizetési megoldások már elérték a 25 százalékot, és ez az átalakulás alig több mint tíz év alatt következett abból az állapotból, amikor még a bankkártyás fizetés sem volt túlzottan elterjedve az országban.

Ács Zoltán megjegyezte, hogy a digitális pénzügyi megoldások elterjedését jelentősen lassítják a biztonsági dilemmák. Egyrészről van egy kényelmi elvárás, hogy a fizetés gyorsan, akár egy kattintással elvégezhető legyen, másrészt a különféle adathalász bűncselekmények, mesterséges intelligencia által készített deepfake tartalmak hatására folyamatosan érkeznek figyelemfelhívások, hogy nagyon figyeljük oda, mire kattintunk, ne adjuk meg akárkinek az adatainkat, nehogy csalás áldozatául essünk. Emiatt kiemelten fontos tisztában lenni azzal, hogy melyik szolgáltató megbízható, és melyik nem.

Arra a kérdésre, hogy van-e olyan szereplő, akinek nem érdeke a beágyazott fizetési megoldások elterjedése, Berényi Benjámin elmondta, hogy szerinte minden szereplőnek érdeke, hogy egy piac fejlődjön, azonban minden változásnak vannak nyertesei és vesztesei. Ács Zoltán szerint leginkább a felügyeleti szerveket hozza kényelmetlen helyzetbe a pénzügyi innováció, ugyanis a szabályozásnak haladnia kell az innovációkkal és a trendekkel, kialakítani vagy éppen finomhangolni a kereteket. Szombati Anikó szerint a fogyasztóvédelem számára is kihívásokat jelent ez a fajta gyors átalakulás. Az MNB fintech-vezetője példaként emelte ki Szingapúrt, ahol egy teljes hónapra letiltották a lakosságot az online fizetésekről, mivel annyira elharapództak a csalások és visszaélések, hogy ennek megállítása érdekében drasztikus lépésre volt szükség.

Kérdőjelek a határon átnyúló szolgáltatások körül

Berényi Benjámin szerint a szolgáltatóknak a költségekre és a bizalomra kell jó megoldásokat adniuk, és akkor könnyebb lesz edukálni a fogyasztókat, és akkor talán többen választják az online pénzügyi megoldásokat a magyarok körében továbbra is népszerű utánvétes fizetés helyett.

Ángyán Balázs szerint ráadásul a pénzmozgás nemcsak határokon belül, hanem nemzetközi szinten is végbemegy. A határon átnyúló fizetések esetében pedig külön nehezítés lesz a jelenleg is zajló vámháború, ami a szabályozókat méginkább kihívások elé állítja.

Szombati Anikó arra a kérdésre, hogy a Revolut és Wise is telepít-e bankautomatákat Magyarországon, úgy válaszolt, hogy az ATM-működtetés engedélyköteles tevékenység, és ezeknek a szolgáltatóknak egyelőre nincs magyarországi engedélyük, így egyelőre még a szabályozó is dolgozik azon, hogy ez megvalósítható-e. Azonban az MNB minden megtesz annak érdekében, hogy mindenhol elérhető legyen a készpénz.