Búcsú a kedvezménytől

Mindöszsze 23,4 milliárd forint volt az az összeg, amelyet adókedvezményként az életbiztosítások után visszaigényeltek tavaly, a Pénzügyminisztérium is hasonló nagyságrendű bevételt remél évente a kedvezmény eltörlésétől. (A költségvetés egyébként először csak 2011-ben profitál az adószabály változásából, mivel 2010-ben az adózók az idei befizetések utáni kedvezményt még érvényesíthetik.) Az intézkedés mintegy 800 ezer ügyfelet érint a biztosítóknál, és a piaci szereplők szerint hosszú távon több kárt okoz, mint amennyi előnynyel jár. „Rossz az üzenet, hiszen visszavetheti az öngondoskodási hajlandóságot, miközben az állami rendszerektől hosszú távon nem sok jó várható” – mondja például Paál Zoltán, a Generali-Providencia ügyvezető igazgatója. „Ráadásul a költségvetés viszonylatában – bár el tudom képzelni, hogy ma minden forint számít – ez az összeg valóban nem jelent komoly pluszbevételt” – teszi hozzá.

„Az életbiztosítási adókedvezmény eltörlése pontosan az olyan jövedelmi rétegbe tartozó háztartások megtakarítási kedvét befolyásolja negatívan, amelyiknek igazán szüksége lenne az öngondoskodását elősegítő ösztönzésre” – mondja Maják Viktor, az Union Biztosító kommunikációs vezetője is. A 1990-es években az adókedvezmény fontos érv volt az életbiztosítá-

sok mellett, és azt eredményezte, hogy az esztendő utolsó negyedében az értékesítés darabszáma évről évre rendre megnövekedett.

Már évekkel ezelőtt jelentősen lecsökkent ugyanakkor egy bizonyos ügyfélszegmensnél az adókedvezmény jelentősége, így némileg mérséklődött az év végi életbiztosítási hajrá is, ezért a lapunk által megkérdezett biztosítók zöme az idén az adókedvezményért folyó véghajrá ellenére sem számít arra, hogy jelentősen megugranak az értékesítések. Az Allianznál például azt mondják, egyrészt az adókedvezmény csak az esztendő hátralévő részében befizetett díjakra szól egy új szerződés esetében, másrészt az elhúzódó gazdasági válság negatív hatása az értékesítésekre erősebb lesz ennél. Máshogy látja Paál Zoltán, aki szerint az ügyfelek egy jelentős része ki fogja használni az év végéig kínálkozó lehetőséget.

Ismerve néhány biztosító egészséges törekvését, József Gábor, az Aegon Magyarország Általános Biztosító vezető adószakértője is arra számít, hogy hasonlóan a kamatadóra adott piaci reakciókhoz, az év végi értékesítési kampányokban a biztosítók arra fogják ösztönözni az ügyfeleket – és értékesítő hálózatukat –, hogy aki csak teheti, rendkívüli díjak befizetésével még utoljára használja ki a lehetőséget, és éljen a biztosítási adókedvezmény érvényesítésével. „Nem tudhatjuk, mit hoz a jövő, de jó esély van arra, hogy valamilyen kedvezményi rendszert tartalmaz majd az egyszer bizonyosan megújuló szja-törvény is” – mondja a szakértő, aki szerint egyébként az adómentességek, adókedvezmények jelentős részének a felszámolásakor olyat is megszüntettek (és ilyen a biztosítási adókedvezmény), amelynek jótékony hatására, vagyis a lakossági megtakarítási hajlandóság intenzív növekedésére nagy szüksége lenne az országnak. VV

Az egyszeri és eseti befizetések gyakorlatilag megfeleződtek: az idén már csak alig 50 milliárd forint érkezett az életbiztosításokba.

Zsugorodott a folyamatos díjas termékek szegmense is: egyrészt a lejáró szerződések estek ki a piacról, másrészt megnőtt a visszavásárlások és a felmondások aránya.

Az egyszeri és eseti befizetések gyakorlatilag megfeleződtek: az idén már csak alig 50 milliárd forint érkezett az életbiztosításokba.

Zsugorodott a folyamatos díjas termékek szegmense is: egyrészt a lejáró szerződések estek ki a piacról, másrészt megnőtt a visszavásárlások és a felmondások aránya.-->