Hat év alatt legalább 866 milliárd forintot halmozott fel hosszú távú megtakarításként a lakosság. Az előző év végén a 141 ezer nyugdíj-előtakarékossági számlán (nyesz) 387 milliárd forint, a 129 ezer tartós befektetési számlán (tbsz) 479 milliárd gyűlt össze a nyolc legnagyobb banknál. Ez a magánnyugdíjpénztárak által az államnak átutalt összeg 28 százalékával egyenlő. Tavaly 14,6 ezer nyugdíj-előtakarékossági és 37 ezer új tartós befektetési számlát nyitottak. A nyugdíjszámlákon kezelt 58 milliárd, a tartós befektetési számlákon lévő 139 milliárd forinttal gyarapodott. Feltételezve, hogy a K&H Banknál a harmadik negyedévben hárommilliárd forint feletti összeggel gyarapodtak a hosszú távú megtakarítások, 2011-ben legalább 200 milliárddal nőtt a nyolc banknál gyűjtött összeg.
Az OTP Bank a hosszú távú megtakarítási számlák piacának legnagyobb szereplője. A hitelintézetnél az előző évben 7,5 ezer nyeszt és 8,3 ezer tbsz-t nyitottak. A nyugdíjszámlákon lévő vagyon 25 milliárd forinttal, 137 milliárdra, a tartós befektetési számlákon kezelt 29 milliárddal, 100 milliárdra nőtt. A piac második legnagyobb szereplőjénél, az Erste Banknál tavaly ötmilliárd forinttal, 107 milliárdra nőtt a nyugdíj- és 22 milliárddal, 100 milliárdra a tartós befektetési számlákon kezelt vagyon. Ezt a gyarapodást felülmúlja a K&H Bank, ahol januártól szeptemberig 14 milliárd forinttal bővült a nyugdíj- és 16 milliárddal a tartós befektetési számlákon gyűlő pénz.
A kisebb szereplők közül az MKB Banknál 25, az UniCredit Banknál és a Raiffeisen Banknál 20-20, a CIB Banknál 14, a Budapest Banknál hétmilliárd forinttal nőtt az állomány. Nyugdíj-előtakarékossági számlákat 2006 eleje óta, tartós befektetési számlákat két éve lehet használni. A nyeszen elhelyezett összeg után kedvezmény jár a személyi jövedelemadóból, és mindkét hozama bizonyos idő után mentesül az árfolyamnyereség- és kamatadó alól. A nyugdíjszámlák nagyon hamar népszerűvé váltak: már 2007 végére több mint 50 ezret nyitottak, melyeken mintegy 70 milliárd forint vagyont halmoztak fel.
A tbsz-ek száma és a rajtuk gyűjtött összeg két év alatt megközelítette a nyugdíjszámlákhoz kapcsolódó értékeket. Tavaly pedig már sokkal gyorsabban szaporodtak és gyarapodtak a nyugdíjszámláknál. A hitelintézetek azt javasolják a takarékoskodóknak, hogy befektetéseik kiválasztása előtt gondolják át céljaikat, és ezzel összhangban határozzák meg megtakarításaik időtartamát és a vállalt kockázat nagyságát. Ennek alapján már könnyebb kiválasztani a megfelelő befektetéseket. A nyugdíjaskorukra takarékoskodóknak azt tanácsolják, ha a nyugdíjba vonulás időpontja még távoli, akkor érdemes magasabb kockázatú és várható hozamú befektetést választani, a nyugdíjkorhatárhoz közeledve viszont ajánlatos mérsékelni a számlán lévő befektetési portfólió kockázatát.
Nyugdíj-előtakarékossági számla
A nyugdíj-előtakarékossági számlát 5000 forinttal lehet nyitni, és arra az Európai Gazdasági Térségben kibocsátott értékpapírok – jelzáloglevelek, állampapírok, befektetési jegyek, illetve részvények – és banki betétek helyezhetők el. A számla segítségével a nyugdíjára gyűjtő maga döntheti el, megtakarításait milyen eszközökbe fekteti, és a piaci helyzetnek megfelelően átcsoportosíthatja azokat. A számlára befizetett összeg korábban 30, jelenleg 20 százaléka, de legfeljebb 100 ezer forint adójóváírás kérhető a személyi jövedelemadóból. Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak még nagyobb, akár 130 ezer forint értékű kedvezmény jár ezen a címen. Ráadásul a nyugdíjba vonulás és a nyesz legalább három éve tartó vezetése után a számlán elért hozam mentes a kamat- és árfolyamnyereség-adó megfizetése alól is. A számlán lévő összeget a elérésekor lehet felvenni. Korábbi felvétel estén a kedvezményeket részben vagy egészben vissza kell fizetni.
A számlára befizetett összeg korábban 30, jelenleg 20 százaléka, de legfeljebb 100 ezer forint adójóváírás kérhető a személyi jövedelemadóból. Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak még nagyobb, akár 130 ezer forint értékű kedvezmény jár ezen a címen. Ráadásul a nyugdíjba vonulás és a nyesz legalább három éve tartó vezetése után a számlán elért hozam mentes a kamat- és árfolyamnyereség-adó megfizetése alól is. A számlán lévő összeget a nyugdíjkorhatár elérésekor lehet felvenni. Korábbi felvétel estén a kedvezményeket részben vagy egészben vissza kell fizetni. Tartós befektetési számla Tartós befektetési számlát 25000 forint befizetésével lehet nyitni. A szerződéssel kétféle számla nyitható: az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el, míg a másikon forintalapú értékpapír típusú befektetések tarthatók. A két számlatípus között nincs átjárhatóság, de megnyithatjuk egyszerre mindkét fajta számlát. A szerződés időtartama két részre bontható. A tartós befektetési számlára befizetés csak a nyitás évében – a felhalmozási időszakban – teljesíthető. Annak lejárta után indul a lekötési időszak, melynek hossza három vagy öt naptári év lehet.
A hároméves lekötési időszak végén, ha a szerződést nem hosszabbítjuk meg, 10 százalékos kedvezményes adót kell fizetni a teljes befektetésen elért hozam után. Ha érintetlenül hagyjuk a számlán a megtakarítási összeget az ötéves lekötési időszak végéig, a befektetések hozama kamat- és árfolyamnyereségadó-mentes. A lekötési időszak alatt a számlára befizetés nem teljesíthető, értéke csak a kamatok vagy a hozamok jóváírásával növelhető. -->
