Kamatozó ismeretek a befektetésekről

Hogyan gyarapíthatjuk okosan a pénzünket? Mit jelent a mindennapokban a kamat, a befektetés? A tapasztalatok szerint a középiskolás korosztálynak ezek a kérdések ma még meglehetősen távolinak és bonyolultnak látszanak. A Magyar Nemzeti Bank által – a Magyar Bankszövetséggel és a Diákhitel Központtal együttműködésben – 2008-ban alapított Pénziránytű Alapítvány arra vállalkozott, hogy segít megoldani ezeket az első látásra megfejthetetlennek tűnő rejtvényeket. Közel hozza a 9–12. évfolyamokba járó diákokhoz a hétköznapi gazdálkodás és pénzkezelés legalapvetőbb fogalmait, szempontjait.

Ezt a célt szolgálja az alapítvány legújabb kiadványa is, amely Számoljunk a befektetéssel címmel kerül a diákok elé. A munkafüzet megjelenésének kiváló apropót ad a ma kezdődő Pénz7 rendezvénysorozat, amely ebben az évben az Okosan a befektetésekről címet viseli. A Pénziránytű Alapítvány 2015 óta szervezi ezt a programot, ekkor csatlakozott először a csaknem harminc országot átfogó Európai Pénzhét kezdeményezéshez, amelynek egyik fő célja az általános és középiskolások pénzügyi ismereteinek megalapozása. A hazai Pénz7 idei rendezvényeire közel 1200 iskola jelentkezett, a programsorozatban nagyjából 200 ezer diák vesz részt. A pénzügyi téma mellett – különböző izgalmas próbák segítségével – vállalkozói ismereteket is elsajátíthatnak a tanulók. A hét feladatainak megoldása alapvetően az osztályfőnöki és más (például matematika-) órákon zajlik, amelyeken önkéntes pénzügyi szakemberek és vállalkozók is részt vehetnek majd. A tanórákat idén is olyan játékos programok kísérik, mint a Részvényfutam, a BankVelem, a PénzOkos Kupa tudásverseny, valamint a MeseTÁRca videókészítő pályázat. A Pénz7-en is megjelenő képzés egyik fontos célja, hogy felkészítse a diákokat a 2021-ben esedékes OECD-mérésre, amelynek keretében először készül átfogó kép a magyar diákok pénzügyi ismereteiről, tájékozottságáról.

A Pénziránytű Alapítvány a Pénz7 rendezvénysorozat mellett a diákság számára számos más pénzügyi tudatosságot fejlesztő programot is kidolgozott, megvalósított már. A fiatalok ismereteinek gyarapítását, készségeinek fejlesztését szolgálja az alapítvány gondozásában az elmúlt években megjelent számos tankönyv, munkafüzet és egyéb kiadvány. A Számoljunk a befektetéssel munkafüzet is röviden, könnyen értelmezhetően, gyakorlatias példákkal mutatja be a pénzügyi befektetések alapismereteit a középiskolásoknak. A fogyasztható mennyiségű elméleti tananyag mellett a hétköznapokba illeszkedő feladatsorokat tartalmaz, amelyek megoldásán keresztül a diákok segítséget kapnak a matematikában tanult számolási technikák gyakorlati alkalmazására. A feladatok életszerű példákkal mutatják be a valós pénzügyi és reálbefektetési lehetőségeket. A különböző témakörök révén a tanulók igen sokféle pénzügyi és befektetési helyzetbe kapnak betekintést: ismereteket szerezhetnek a különböző kamatozási formákról, valuta- és devizaalapú befektetésekről, értékpapírokról, kötvénybefektetésekről vagy épp az ingatlanbefektetés alapjairól.

A kiadvány elméleti bevezetője egyebek között ismerteti a pénz időértékét és a különböző befektetéseket érintő adókat. A szerzők figyeltek arra, hogy a feldolgozott témákat ne csak megtanulják a diákok, de ténylegesen megértsék, és tudásukat kamatoztatni is tudják a hétköznapokban. Számos összefoglaló jellegű szöveges feladat található az anyagrészek végén, ezek megoldásához a diákoknak már az újonnan megszerzett tudásukra kell támaszkodniuk.

A feladatok között olyanok is vannak, amelyek okoseszközök használatára ösztönzik a fiatalokat. Ezáltal a példák megoldása sokkal érdekesebbé és szórakoztatóbbá válik. Például QR-kódok és egyéb linkek beolvasásával, megnyitásával lehet tájékozódni a többi között az aktuális valutaárfolyamokról vagy az állampapírokról. A munkafüzet számos, a való életben is használt ábrát, függvényt és grafikont bemutat, segítve az egyes témakörök gyakorlati tudnivalóinak elsajátítását. A kiadványhoz szakmai segítséget nyújtott a Budapesti Értéktőzsde is, a munkatársai által összeállított hasznos feladatok még inkább próbára teszik a diákok képességeit és tudását.