Remek évet zártak az önkéntes nyugdíjpénztárak – ez volt a siker kulcsa

Több szempontból is rekordot hozott a tavalyi év a hazai önkéntes nyugdíjpénztáraknál: amellett, hogy az általuk kezelt vagyon is új csúcsra emelkedett, minden portfóliónál jelentős mértékű reálhozamot könyvelhettek el a tagok. Nemcsak a lakosság megtakarításainál és hiteleinél hozott új csúcsokat 2024, hanem az önkéntes nyugdíjpénztári szektor is szállította a rekordokat – foglalta össze az eddig nyilvánosságra hozott adatokat a BiztosDöntés elemzése.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénzügyi számlákra vonatkozó statisztikái szerint a nyugdíjpénztári díjtartalékok állománya 2934,1 milliárd forintra nőtt december végére, ami csaknem 15 százalékos emelkedés éves alapon. Ebből közel 339 milliárdot tett ki a magánnyugdíjpénztárakban felhalmozott összeg, miközben az önkéntes nyugdíjkasszák állományát is tartalmazó egyéb pénztári díjtartalékok mennyisége – 15,2 százalékos növekedést követően – új csúcsra, 2600 milliárd forint közelébe emelkedett.

Jól teljesítettek az önkéntes nyugdíjpénztárak

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) elemzése alapján szintén nem lehet az önkéntes nyugdíjpénzárak teljesítményére panaszkodni, ugyanis a szervezethez tartozó pénztáraknál 2024-ben 15,6 százalékkal, 2200 milliárd forint fölé emelkedett a kezelt vagyon, ami szintén új rekord.

„A teljes szektorra vonatkozó, részletes jegybanki statisztikákra ugyan még pár napot várni kell, de az eddig közzétett adatokból már most is egyértelmű, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak által kezelt vagyon új csúcsra emelkedett 2024-ben, úgy, hogy a portfólió éves bővülésének mértéke egész biztosan két számjegyű volt” – fejtette ki Gergely Péter, a BiztosDöntés pénzügyi szakértője.

Hozzátette, hogy az önkéntes nyugdíjkasszák vagyonának tempós emelkedése egyrészt annak tudható be, hogy évről évre nőnek a tagi és munkáltatói befizetések a pénztáraknál, másrészt annak, hogy a pénztári hozamok is kedvezően alakulnak, utóbbiban a tőkepiacok jó tavalyi teljesítménye is szerepet játszott.

Jól alakultak a hozamok 2024-ben

A jegybank által összesített adatok alapján kivétel nélkül meggyőző hozamokat értek el a hazai nyugdíjkasszák. Még az idősebb, közvetlenül nyugdíj előtt álló tagoknak ajánlott klasszikus (azaz legkevésbé kockázatvállaló) portfólióknál is sikerült 5–8 százalékos éves hozamokat elérni, ami a 2024-es, 3,7 százalékos inflációt figyelembe véve érdemi reálhozamot jelent.

A nagyobb kockázatvállalás mellett futó portfólióknál viszont még ennél is jóval szebb számokat szállítottak a kasszák:

• Az OTP Nyugdíjpénztárnál a „Dinamikus” névre keresztelt portfólió közel 21,2 százalékos, éves hozamot ért el tavaly, de a „Növekedési” portfólió hozama is meghaladta a 16,6 százalékot.
• Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztárnál a „Lendületes” nevű portfólióval 16,8 százalék körüli éves hozamot lehetett elérni, ami szintén figyelemre méltó teljesítmény.
• Az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár ESG Dinamikus nevű portfóliója szintén nagyon szép, 22,8 százalékos hozamot szállított tavaly a pénztártagoknak, de a „Lendület” nevű portfólióval is 18 százalék feletti hozamot lehetett elérni.

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításnál főleg az adott évi befizetések 20 százalékát kitevő, de legfeljebb 150 ezer forintnyi adó-visszatérítést szokták említeni fő vonzerőként, pedig több más fontos előnye is van ennek a nyugdíjcélú megtakarításnak.

„Nem szabad megfeledkezni az alacsony költségszintről, illetve arról sem, hogy egy jól átlátható konstrukcióról van szó, amelynél ráadásul magával a befektetéssel nem is kell foglalkozniuk a tagoknak, mindössze az élethelyzetüknek, illetve a kockázatvállalási hajlandóságuknak leginkább megfelelő befektetési portfóliót kell kiválasztaniuk” – foglalta össze az előnyöket Gergely Péter.