Erste: 61 millió eurós nettó nyereség

Az Erste Group nettó kamatbevétele 2013-ban 4858,1 millió euróra esett vissza (a 2012. évi 5235,3 millió euróról), ami főként a visszafogott hitelkereslettel és az alacsony kamatkörnyezettel magyarázható. Az értékpapír-kereskedési üzletágból származó bevétel növekedése nyomán a nettó díj- és jutalékbevétel is emelkedett, méghozzá a 2012. évi 1720,8 millió euróról 1810,0 millió euróra, s emellett a nettó kereskedési eredmény is javult, 273,4 millió euróról 293,2 millió euróra.

A működési bevétel 6961,3 millió eurót ért el (ami 3,7 százalékos csökkenést jelent a 2012. évi 7229,5 millió euróhoz képest). Az általános igazgatási költségek a szigorú költséggazdálkodásnak köszönhetően 2,7 százalékkal estek vissza, így ez 2013-ban 3653,5 millió euró lett az előző évi 3756,7 millió euró után. Ennek nyomán a működési eredmény 3307,9 millió euró lett (4,7 százalékos csökkenést mutatva a 2012. évi 3472,8 millió euró után), valamint a költség/bevétel arány szinte változatlan szinten, 52,5 százalékon maradt (52,0 százalékot mutatott ez az érték 2012 végén), közölte az Erste.

A kockázati költségek pozitív tendenciát mutatva 10,9 százalékkal csökkentek főként a romániai kockázati költségek jelentős mértékű visszaesésének köszönhetően, így 1763,4 millió eurót tettek ki, ami az átlagos ügyfélhitelállomány 136 bázispontos arányának felel meg (szemben a 2012. évi 1980,0 millió euróval, vagy 148 bázisponttal). A nem fizető hitelek aránya (az NPL arány) az év második felében stabilizálódott az ügyfélhitelek állományának zsugorodása ellenére, s 9,6 százalékos értéket mutatott 2013. december 31-én (a 2012. év végi 9,2 százalék után). Az NPL fedezeti arány az év során 63,1 százalékra javult (a 2012. év végi 62,6 százalékról), olvasható az Erste jelentésében.

Az egyéb működési eredmény -1081,9 millió euró lett a 2012. évi -724,3 millió euró után. A 357,6 millió eurós visszaesés elsősorban annak tulajdonítható, hogy 2013-ban már nem jelentkezett a Tier 1 és Tier 2 eszközök 2012-ben történő visszavásárlásából származó, 413,2 millió euróra rúgó egyszeri pozitív mérleghatás. Az év során negatív hatás jelentkezett az ukrán leányvállalat értékesítése nyomán (76,6 millió euró értékben), valamint az összesen 383 millió eurót kitevő goodwill-leírás következtében, amelyből 283,2 millió euró Romániában, 52,2 millió euró pedig Horvátországban jelentkezett. Az Ausztriában, Magyarországon és Szlovákiában kivetett banki és tranzakciós adók további negatív hatást fejtettek ki, összesen 311 millió euró értékben (szemben az előző évi 244,0 millió euróval).

A nettó nyereségre további negatív hatást jelentett az adóráta jelentős növekedése, amely elsősorban abból származott, hogy az ausztriai adóalanyok esetében a halasztott adókból származó követelések korlátozott mértékben érvényesíthetők a mérlegben. Így az Erste Group a kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni 61,0 millió eurós nettó nyereségről számolhat be. Az Igazgatóság a 2013-as pénzügyi évre és a részvételi tőke időarányos részére vonatkozóan részvényenként 0,2 euró osztalékfizetési javaslatot terjeszt az éves közgyűlés elé.

A 660,6 millió eurós tőkeemelés és az 1,76 milliárd eurós részvételi tőke maradéktalan visszafizetésével módosult a részvénytőke, ami így 2013. végén 11,3 milliárd eurót tett ki az egy évvel korábbi 12,9 milliárd euró után. A core Tier 1 alaptőke 11,2 milliárd eurón állt az időszak végén a 2012. év végi 11,8 milliárd euró után. Főként az ukrán leányvállalat kivezetése, a hitelkitettség mérséklődése és a devizahatások nyomán a kockázattal súlyozott eszközök 7,1 százalékkal 97,9 milliárd euróra estek vissza 2013. december 31-ig (az egy évvel korábbi 105,3 milliárd euróról). A teljes kockázatra vonatkozó, a Bázel 2.5 rendelkezések szerint meghatározott core Tier 1-es alaptőkeráta 11,4 százalékra javult az egy évvel korábbi 11,2 százalék után, a teljes kockázatra vonatkozó, a CET1 és a Bázel 3 szerinti részvénytőkére vonatkozó Tier 1-es alaptőkeráta pedig 10,8 százalékon állt az esztendő végén.

A mérlegfőösszeg 199,9 milliárd eurót tett ki 2013. december 31-én. A 2012. év végi állapothoz képest jelentkező 6,5 százalékos csökkenés elsősorban a kereskedési eszközök 23 százalékos, a pénzügyi eszközök 7,6 százalékos, valamint a bruttó ügyfélhitel-állomány 3,2 százalékos visszaesésének tulajdonítható. Az ügyfélbetétek állománya stabil maradt. A hitel/betét arány 2013. december 31-én 104,3 százalékra javult a 2012. évi 107,2 százalék után.

„A kelet-közép-európai régió 2013. évi gazdasági fejlődésének mértéke számos szkeptikus előrejelzést felülmúlt Annak ellenére, hogy ez az előrelépés pozitív hatást jelentett az Erste Group kockázati költségeire, kiváltképpen Romániában, a hitelkereslet terén nem okozott észrevehető növekedést. A 61 millió eurós nettó nyereséget annak fényében kell értékelni, hogy a jövedelmeket terhelő adók jelentősen növekedtek az előző évhez képest, emellett további jelentős negatív hatások is jelentkeztek, például az ausztriai, a magyarországi és szlovákiai bankadó, a goodwill-leírások, valamint a ukrajnai kivonulás költsége, amelyek mindösszesen közel 770 millió eurót tettek ki” jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group elnök-vezérigazgatója a 2013-as pénzügyi év előzetes adatainak ismertetésekor. „A 2013-ban végrehajtott sikeres tőkeemeléssel az osztrák bankok közül elsőként fizettük vissza az osztrák kormány és magánbefektetők által biztosított részvételi tőkét. Ennek is köszönhetően stabil tőkepufferrel zárhattuk az esztendőt. Ennek megfelelően 0,2 eurós részvényenkénti osztalékfizetési javaslatot terjesztünk a közgyűlés elé.”

A működési költségek csökkenése ellenére a működési eredmény a működési bevételek elmaradása miatt 3307,9 millió euróra esett vissza 2013-ban. Ez az alacsonyabb működési bevételeknek köszönhetően 4,7 százalékkal kevesebb, mint a 2012-ben elért 3472,8 millió euró.

A működési bevétel 6961,3 millió euró lett 2013-ban (szemben a 2012. évi 7229,5 millió euróval). A 3,7 százalékos visszaesés elsősorban annak tulajdonítható, hogy a nettó kamatbevétel 7,2 százalékkal 4858,1 millió euróra csökkent, s ezt nem tudta teljes mértékben ellensúlyozni az sem, hogy a nettó díj- és jutalékbevétel 5,2 százalékkal 1810 millió euróra, a nettó kereskedési eredmény pedig a 2012. évi 273,4 millió euróról 293,2 millió euróra bővült. Az általános igazgatási költségek 2,7 százalékos csökkenés után 3653,5 millió eurót tettek ki a 2012. évi 3756,7 millió euró után. Ennek nyomán a költség/bevétel arány 52,5 százalék lett a 2012. év végi 52 százalék után.

A kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni nettó nyereség 483,5 millió euróról 61,0 millió euróra változott. A visszaesés nem csak egyszeri negatív hatásoknak tulajdonítható (ezek közül is kiemelendők a goodwill-leírások, a bank- és tranzakciós adók, valamint az ukrajnai kivonulás), hanem a halasztott adóból származó követelések mérlegben történő szerepeltetéséhez kapcsolódó adóhatásoknak is, amelyek következtében megnövekedett a bankcsoport adórátája. Emellett a 2012. évi eredményeket a Tier 1-es és Tier 2-es eszközök visszavásárlásából származó egyszeri pozitív hatások is javították.

A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta, vagyis a nem pénzbeli kiadásokkal, például a goodwill-amortizációval, vagy az ügyfélbázis lineáris értékleírásával kiigazított tőkemegtérülési ráta 3,4 százalék (mérleg szerint 0,5 százalék) lett 2013-ban, szemben a 2012. évi 7,6 százalékkal (mérleg szerint 3,8 százalékkal). A készpénzeszközökre vetített részvényenkénti nyereség a 2013-as pénzügyi évben 0,89 euró (mérleg szerinti EPS: -0,06 euró) lett a 2012. évi 2,17 eurós EPS-sel szemben (ami mérleg szerint 0,87 eurónak felel meg).

A mérlegfőösszeg 199,9 milliárd euró lett, vagyis 6,5 százalékkal kevesebb, mint 2012 végén. A kockázattal súlyozott eszközök 7,4 milliárd euróval 97,9 milliárd euróra csökkentek.

A likviditási ráta 16,3 százalékra javult 2013. december 31-ig (a 2012. év végi 15,5 százalékról), egyúttal jóval meghaladta a törvény által előírt minimális, 8,0 százalékos szintet. A teljes kockázatra vonatkozó, a Bázel 2.5 rendelkezések szerint meghatározott core Tier 1-es alaptőkeráta 11,4 százalékon állt 2013. december 31-én.

A megfelelő összehasonlítás biztosítása érdekében a jelen előrejelzésben bemutatott eredménykimutatási adatok megfelelnek a 2014 első negyedévétől alkalmazandó EBA FINREP beszámolási sztenderdeknek. Az átdolgozott 2013. évi adatok teljes egészében elérhetők a 2014. február 28-án megjelenő külön közleményben.

2014-re az Erste Group stabil működési környezetre számít ausztriai és kelet-közép-európai piacain egyaránt. Míg a gazdasági növekedés mértéke az Erste Group elemzői csapatának előrejelzése szerint 1,7 százalékra valószínűsíthető, a kamatszint várhatóan tartósan alacsony marad, sőt, egyes országokban tovább is eshet. Ezért az Erste Group visszafogott évkezdetre számít, de ennek ellenére stabilan, mintegy 3,1 milliárd eurón kívánja tartani a működési eredményt (± 2%). A várakozások szerint a nettó ügyfélhitelek hasonlóképpen stabilan, 120 milliárd euró környékén maradnak (± 2%). Az Európai Központi Bank által a közeljövőben végrehajtandó eszközminőségi vizsgálat fényében az Erste Group nem számít arra, hogy a kockázati költségek 5 százalékot megahaladó mértékben, vagyis 1,7 milliárd euró alá csökkennének. Az idei évben az Erste Group nem számol a halasztott adóból származó követelések elszámolásával az ausztriai adóalanyok esetében, amely így jelentősen, mintegy 40 százalékos mértékűre növeli az adóterhelést. A 2013. évi 311 millió euróról 2014-ben 270 millió euróra csökkenő bankadó várhatóan pozitív hatással lesz a bankcsoport nettó nyereségére.
A kelet-közép-európai szegmens elsősorban a Česká spořitelna, a Slovenská sporitežňa, az Erste Bank Hungary, a Banca Comercială Română, az Erste Bank Croatia, az Erste Bank Serbia és az Erste Bank Ukraine lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletágának eredményeit foglalja magába.

Az Erste Bank Ukraine áprilisban történt értékesítése miatt az ukrán leányvállalat csak 2013 első negyedévét követően már nem szerepel a kimutatásokban. A Csoportszintű Piacok (Group Markets), valamint a Csoportszintű Vállalati és Befektetési Banki (Group Corporate and Investment Banking) üzletágak eredményei a vonatkozó szegmensekben kerülnek feltüntetésre.

Magyarország

A magyarországi (lakossági és kkv üzletágat magában foglaló) szegmens nettó kamatbevétele a 2012. évi üzleti évben elért 335,2 millió euróról 78,7 millió euróval 256,5 millió euróra csökkent. A magasabb deviza-refinanszírozási költségek, a hitelállomány zsugorodása, valamint a piaci kamatok csökkenése miatt bekövetkezett visszaesés mértéke tehát 23,5 százalék volt (a devizahatásokkal korrigálva pedig 21,4 százalék). A pénzforgalmi tranzakciókból származó bevétel nyomán 34,5 százalékkal (a devizahatásokkal korrigáltan pedig 38,1 százalékkal) javult a nettó díj- és jutalékbevétel, így az előző évi 91,9 millió euróról 31,7 millió euróval bővülve 123,6 millió euróra nőtt 2013-ban. A nettó kereskedési eredményben jelentkező javulás – amelynek során ez a tétel a tavalyi
-15,9 millió euróról 31,0 millió euróval növekedve 15,1 millió euróra emelkedett – a pozitív értékelési eredménynek köszönhető. A működési költségek 169,5 millió euróról 4,8 millió euróval csökkentek, így a 2,8 százalékot (a devizahatásokkal korrigáltan pedig 0,2 százalékot) kitevő kedvező fordulat nyomán 164,7 millió euró kiadás jelentkezett. A költség/bevétel arány 41,2 százalékról 41,7 százalékra emelkedett.

A kockázati céltartalék 8,9 millió euróval, 215,0 millió euróról 206,1 millió euróra, azaz 4,1 százalékkal (a devizahatásokkal korrigáltan pedig 1,6 százalékkal) csökkent a 2013-as pénzügyi évben a vállalati üzletág céltartalékolási kötelezettségeinek enyhülése miatt. Az „egyéb eredmények” soron a 2012. évi -72,9 millió euróról -132,1 millió euróra történő, 59,2 millió eurót kitevő visszaesés legjelentősebb tétele a 2013-ban bevezetett pénzügyi tranzakciós illeték, amely összesen 45,5 millió eurót tett ki (ebből 16,3 millió eurót jelentett az év során pótlólagosan kivetett egyszeri pénzügyi tranzakciós adó). A bankadó 48,8 millió euróra rúgott az időszak során. A nettó veszteség elérte a 108,9 millió eurót a 2012-es 55,1 millió eurós veszteség után.