Otthon Start: van pár feltétel, amiről kevesen tudnak, mégis keresztülhúzhatja a számításaikat – összeszedtük, mire kell nagyon figyelni az igénylés során

Nem kérdés, hogy a legújabb államilag támogatott hitel tarolt a többi átlagos piaci kamatozású termék között szeptember eleje óta, mégis a bankok sajnos kénytelenek elkaszálni az Otthon Start-igénylések egy jó részét a hitelintézeti visszajelzések alapján. Fontos tisztában lenni azokkal a kizáró tényezőkkel, amelyek kellő körültekintéssel könnyen megelőzhetők. Korábban már írtunk erről, most azonban kifejtjük a legsűrűbben előforduló gyenge pontjait a slágerhitelterméknek.

A leggyakoribb kizáró okok az Otthon Start hitel igénylése során

Elsőként, az egyik legáltalánosabb indok szokott lenni, hogy 

ugyanis a bankoknál nem minden lakás vagy ház megfelelő fedezet. Egy banknak túl magas kockázata lehet azzal, ha egy ingatlan forgalomképessége alacsony. A Biztos Döntés gyűjtése alapján az alábbi intő jelekre érdemes odafigyelni, amelyeket a tulajdonlapi besorolás szokott mutatni: 

• Nem lakáscélú ingatlanok 
• Külterületi ingatlanok 
• Vályogból vagy vegyes falazattal épült házak 
• Komfort nélküli, tehát nincs megfelelő méretű lakószoba, fürdőszoba, wc, konyha, fűtés, közművek, meleg víz 
• Osztatlan közös tulajdonú ingatlanok, használati megosztás nélkül 
• A műszaki állapot nem végleges 
• Nem biztosítható ingatlanok, például folyó- vagy állóvizek árterén fekvő 
• Alacsony ingatlanérték, nem elegendő fedezet
• Külföldi ingatlan 
• Önállóan nem forgalomképes 
• Nem per-, teher- és igénymentes ingatlan 
• Ha bármilyen tulajdoni lapi probléma merül fel 

Jóllehet, nem feltétlenül utasítják el kapásból az ide sorolandó ingatlanokat, mert egyedi elbírálás mindig adott, ám az új 3 százalékos lakáshitel kimondottan csak olyan lakások és házak megvásárlására igényelhető, amelyek önállóan forgalomképesek és életvitelszerű lakhatásra alkalmasak. Ezért a kiszemelt lakóingatlannal kapcsolatban mindenképp érdemes először a banknál érdeklődni, hogy mekkora eséllyel fogadják el. 

Tovább akarunk nyújtózkodni, mint ameddig a takarónk ér

Egy másik, rendszeresen előkerülő probléma, hogy

Ez a már 2015 óta az MNB által bevezetett adósságfékszabályokból ered, amely a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatót (JTM) is magában foglalja, az pedig arra szolgál, hogy a maximálisan vállalható törlesztőrészlet összegét ki tudják számolni, mivel az a hitelfelvevők rendszeres és igazolt havi nettó jövedelmének mértékétől függ. Röviden egy jó kiindulópont, hogy 

• ha a nettó fizetésünk nem éri el a 600 ezer forintot, akkor legfeljebb a felét fordíthatjuk hiteltörlesztés(ek)re, 
• ha pedig ez az összeg eléri vagy meghaladja a nettó 600 ezres értéket, akkor összesen akár a 60 százalékáig költhetjük erre a célra.

A kettő közötti eltérésnek a korlátozása éppen jövőre fog változni, 

Akik például az átlagosnál nagyobb lakás vagy ház vásárlását tervezik, esetleg családalapítás előtt is állnak, és feltehetően nagyobb összegű törlesztőre számítanak, mint a fizetésük fele, nekik érdemes lehet még idén lépni az ügyben. További előnyt jelenthet, ha mondjuk egy fiatal pár együtt igényli a kölcsönt, mert az adós és adóstárs jövedelmét egyaránt figyelembe veszi a bank, ez esetben egyáltalán nem biztos, hogy szükség van átütni a JTM-plafont, főleg, hogy az adóstárs nemcsak házastárs, hanem másik családtag is lehet. 

Biztos ez lesz az első lakásunk?

Az új igénylések egy része ott szokott elúszni, mikor kiderül, az ügyfélnek már volt az elmúlt tíz évben 50 százalékot meghaladó tulajdonrésze ingatlanban. Ez a kikötés már az Otthon Start program bejelentésekor feltétele volt az új hitelnek, egy júliusi kormányinfón Gulyás Gergely is megerősítette. Ez a korlátozás tehát csak azoknak szól, akiknek már volt többségi tulajdonuk lakóingatlanban, lehetett az akár öröklés által, családdal közösen birtokolva, vagy ha például válás miatt jutott hozzá valaki. Ráadásul, 

Ugyanakkor létezik néhány olyan kivétel, amikor az ingatlantulajdon nem visszatartó erő, még ha ritkábban is fordul elő ilyen helyzet. 

A Bank360.hu gyűjtése szerint átírhatja ezt a szabályt, 

• ha a tulajdonrész mostani értéke vagy a korábbi saját ingatlannak az eladáskor a szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot, 
• az ingatlant kivonták a forgalomból, akár le is bontották,
• vagy ha a lakásban vagy házban haszonélvező lakik életvitelszerűen.

Mióta van érvényes társadalombiztosításunk?

Végül, de nem utolsósorban, van még egy sarkalatos pontja az igénylésnek, ami eldöntheti az Otthon Start sikerességét, mégpedig, hogy legkésőbb az igénylés pillanatában, már 

Jó hír, hogy a külföldi tb-jogviszonyosok egy szűk köre is jogosult lehet a hitelre, amiről korábban itt írtunk részletesen.