A munkáshitel sem segített a támogatott kölcsönökön

Visszaesett kissé a támogatott hitelek aránya az idei év elején megkötött lakossági kölcsönszerződéseknél: miközben a 2024 első négy hónapjában folyósított összeg 24,5 százalékához kapcsolódott valamilyen állami támogatás, addig 2025 első harmadára 23,3 százalékra olvadt ez az arány – hívta fel a figyelmet csütörtökön megjelent elemzésében Gergely Péter, a BiztosDöntés pénzügyi szakértője.

A bő 1 százalékpontos visszaesés önmagában egyáltalán nem drámai, ám ha figyelembe vesszük, hogy az idén januártól megjelent a piacon a szintén jelentős támogatás mellett elérhető munkáshitel, mindjárt jelentősebb a változás – tette hozzá.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2025 első négy hónapjában összesen 1067,4 milliárd forint értékben kötöttek új lakáscélú és fogyasztói hitelszerződéseket a háztartások, ami közel 40 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi volument.

Eközben a támogatott hitelek piaca is jó ütemben, 32,6 százalékkal bővült – 248 milliárd forintot meghaladó szerződéses összeg mellett –, ám ehhez az is kellett, hogy a munkáshitelből közel 77 milliárd forintnyit vegyenek fel az arra jogosult, már dolgozó fiatalok. Ráadásul a támogatott lakáshitelek összegénél 1,7, a babaváró kölcsönnél pedig 16,9 százalékos visszaesést mutatnak az MNB számai 2024 első négy hónapjához mérten, így a munkáshitel megjelenése nélkül 8,4 százalékkal zsugorodott volna a támogatott kölcsönök piaca.

A piaci kölcsönöké a dominancia a támogatott hitelekkel szemben

A BiztosDöntés szakértője szerint a támogatott hitelek fokozatos térvesztése az előttünk álló időszakban is folytatódhat. A jegybanki adatokból látszik, hogy a lakástámogatási rendszer 2024 eleji változása – tehát a CSOK Plusz bevezetése – óriási lendületet adott a támogatott ingatlanhitelek iránti keresletnek, ám ez mostanra fogyni látszik, és mára egyértelműen 

– emelte ki a szakértő.

A munkáshitelnél – tette hozzá – négy hónap adatai alapján még korai lenne komolyabb következtetéseket levonni, ám az azért beszédes, hogy a februári, közel 29 milliárd forintnyi új szerződést hozó csúcspont után márciusban és áprilisban is csökkent – 21,2 illetve 17,6 milliárd forintra – a bankok által megkötött új szerződések összege.

Ami pedig a gyermekvállalást tervező házaspárokat célzó babaváró hitelt illeti, ott fokozatosan, de szinte folyamatosan csökkenő kereslet látható, amit részben a potenciális ügyfélkör szűkülése is magyaráz.

Miközben a támogatott konstrukciók iránti kereslet stagnál vagy csökken, a személyi kölcsönöknél és a piaci feltételű lakáshiteleknél sorban dőlnek a kihelyezési rekordok, ennek alapján valószínűsíthető, hogy a támogatott konstrukciók súlya tovább csökken majd a lakossági hitelpiacon – véli a szakértő. Ezzel együtt – emelte ki – a támogatott konstrukciók változatlanul fontos elemei a lakossági hitelpiacnak, hiszen havi szinten tízmilliárdokkal járulnak hozzá annak teljesítményéhez.

Még mindig osztogatják az ajándékpénzeket a bankok

A bankokat mindenesetre nem lehet azzal vádolni – mutatott rá Gergely Péter –, hogy ne tennének meg mindent a támogatott konstrukciók értékesítéséért. Az igazán gáláns akciókat pont a babaváró kölcsönnél futtatják a pénzintézetek, ami nem is véletlen, hiszen banki szempontból rendkívül ígéretes termékről van szó: a gyermekvállalásban gondolkodó, fiatal házaspárokról okkal feltételezhető, hogy az idő előrehaladtával egyre nagyobb számlaforgalmat generálnak, és persze egyre több terméket (köztük hiteleket is) igénybe vesznek majd.

A Gránit Bank 180 ezer forintos jóváírást ad a babaváró kölcsön mellé, ám ha a házaspár mindkét tagja számlát is nyit a pénzintézetnél, összesen további 80 ezer forint ajándékpénz is járhat. A Gránit Banknál online – VideóBankon keresztül – is megköthető a szerződés.

Az Erste 150 ezer forintos kedvezményt kínál a támogatott kölcsön mellé, ha az igénylő házaspár legalább egyik tagja „aktív” folyószámlát vezet a futamidő végéig a pénzintézetnél, és az igényelt összeg eléri a 11 millió forintot. A kedvezménynek feltétele a pozitív marketingnyilatkozat is.

A MagNet Banknál 150 ezer forint jóváírás járhat abban az esetben, ha az igényelt kölcsön összege eléri a 8 millió forintot, és a házaspár mindkét tagja számlát vezet a pénzintézetnél.

A CIB Bank most 180 ezer forintos egyszeri jóváírást ad a babaváró hitel mellé, ha az adós teljesíti a meghatározott feltételeket.

A K&H-nál 160 ezer forint egyszeri jóváírás jár a feltételek teljesítése esetén: az utóbbiak közé tartozik a 11 millió forintos hitelösszeg, és a pozitív marketing nyilatkozat is.

Az MBH Bank 130 ezer forintos egyszeri jóváírást és 50 ezer forintos Brendon ajándékkártyát ad a babaváró hitel mellé, ha annak összege eléri a 10 millió forintot.

A Raiffeisen Bank 150 ezer forintos egyszeri jóváírást ad, ám ez összesen további 120 ezer forinttal kiegészülhet, ha a házaspár teljesíti a meghatározott feltételeket.

Az UniCredit Bank június végéig futó akciójában 180 ezer forintos jóváírást ad a kölcsön mellé, amihez a folyósításnak augusztus végéig meg kell történnie.