A pénz nem minden

A kis- és középvállalkozások körében végzett felmérések azt igazolják, fejlődésük akadályát a magas adóterhekben, a kiszámíthatatlan szabályozásban, az értékesítési lehetőségek hiányában, az erős és tisztességtelen piaci versenyben látják, csak ezeket követi a tőke-, illetve a hitelhiány. Ezért nemcsak új hitelkonstrukciókra, hanem a gazdálkodási környezet javítására, vállalkozásbarát adózásra és kisebb adminisztrációra is szükség van, sőt, arra lenne nagyobb szükség. Ezen problémák orvoslása hosszabb időt vesz igénybe, és remélhetőleg az Új Széchenyi-tervben is prioritást élvez majd a vállalkozások akadálymentesítése. Utóbbi irányába mutat, hogy a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség elkezdte a pályázati rendszer átdolgozására irányuló javaslatcsomag kidolgozását.

Úgy gondolom, egyetlen javaslat célszerűsége vonható kétségbe, mely szerint készfizető kezesség is elfogadható lesz pályázati biztosítékként a kis- és középvállalkozások esetében. Értelmezésem szerint itt arról van szó, hogy a pályázati biztosítékok – az eddigi ingatlan-jelzálogjog, bankgarancia, illetve garanciaszervezet kezességvállalása – helyett a kkv ügyvezetője vagy tulajdonosa vállalna kezességet a társaság fizetési kötelezettségéért abban az esetben, ha a támogatást elnyert cég nem teljesíti a vállalt feltételeket. Az ügyvezető vagy a tulajdonos fizetőképességének ismerete hiányában bizonytalanná válik a kezesség későbbi érvényesítése. A biztos pénzügyi háttérrel rendelkező bankok, garanciaszervezetek garanciáját nem lenne szabad egyenértékűnek venni bizonytalan fizetőképességű kezesek kezességvállalásával. Ráadásul a bankok és garanciaszervezetek garanciájuk kiadása előtt azt is megvizsgálják, hogy a tervezett projekt megvalósításához rendelkezésre áll-e a teljes finanszírozás, mellyel egy olyan, a támogatás megfelelő felhasználását biztosító funkciót is ellátnak, amelyet a pályázati rendszert működtető közreműködő szervezetek nem végeznek, és jellegükből adódóan nem is végezhetnek.

A kkv-k finanszírozását szélesítő új hitelkonstrukciók a Széchenyi-kártya program keretében lesznek elérhetők a vállalkozások számára. Az eddigi, 25 millió forintban maximált hitel fő problémája az egyéves lejárat volt. A vállalkozások számára kedvező, hogy a finanszírozás immár hároméves futamidőre is igényelhető. A tízéves futamidejű és legfeljebb 50 millió forint értékű beruházási hitel is jelentős segítség, főként az egy-két éves türelmi idő mellett, mely ily módon lehetővé teszi, hogy a vállalkozások a már megvalósított beruházás által megtermelt eredményből fizessék vissza az igénybe vett finanszírozást.
A 2011-ben induló, hasonlóképpen 50 millió forintban maximált értékű önerőhitel a vissza nem térítendő EU-s támogatásból megvalósuló fejlesztések önerejének biztosításához nyújt segítséget a kkv-k számára. Ugyanakkor a hiteltermékek kereskedelmi bankoknál és takarékszövetkezeteknél igényelhetők, amelyek saját forrásaikból finanszírozzák a hiteleket, még ha annak egy részére garanciát is vállal a Hitelgarancia Zrt. Ezért az igényléseket saját kockázatkezelési és kockázatvállalási szabályaik szerint bírálják majd el, azaz a vállalkozások nem automatikusan jutnak hozzá a hitelhez. Az új konstrukciók versenyezni fognak a bankok már jelenleg is meglévő hiteltermékeivel, köztük a Magyar Fejlesztési Bank által refinanszírozott, kedvezményes kkv-hitelekkel, amelyek kedvezőbb kondíciókkal vehetők igénybe.

A szerző a Start Tőkegarancia Zrt. vezérigazgatója