Több helyről is kivonulnak a lakásbiztosítások piacáról a társaságok az Egyesült Államokban, attól tartva, hogy a viharok, az áradások vagy az erdőtüzek, valamint az emelkedő újjáépítési költségek tetemes veszteségeket hoznak számukra.
Az American Insurance Group mintegy 200 irányítószámon korlátozná az új biztosítások megkötését, főként a vagyonosabb ügyfelek nagy értékű házait érintve a változással. A vállalat az áradások és erdőtüzek magas kockázata miatt gondolkodik a kivonuláson, mely olyan államokat érint, mint New York, Delaware, Florida, Colorado, Montana, Idaho és Wyoming. Az AIG már korábban korlátozta kaliforniai jelenlétét.
Egy másik biztosítótársaság, a Farmers Group a gyakorta hurrikánokat tapasztaló Floridában nem köt új szerződéseket, a cég szóvivője szerint a történelmi csúcson lévő károk és a folyamatosan emelkedő újjáépítési költségek okozta kockázatok menedzselése érdekében.
A State Farm és az Allstate biztosító pedig a kaliforniai piacról vonul ki, megnehezítvén az embereknek otthonaik biztosítását.
Noha a természeti katasztrófák és más, klímaváltozáshoz köthető károk a leglátványosabbak, a biztosítók döntésének hátterében a szabályozói környezet és az is megtalálható, különösen a Kaliforniából távozók körében. Az államban 2019 és 2022 között a biztosítói kifizetések több mint a duplájukra emelkedtek, miközben a biztosítási díjak csak a harmadával nőttek az iparági lobbiszervezet, az American Property Casualty Insurance Association adatai szerint.
A több millió dolláros, erdőtüzek veszélyeztette házak piacán a State Farm és az Allstate volt a kizárólagos szereplő a biztosítási ügynökök szerint. Noha az államban van végső, garantált biztosítás, a Fair Access to Insurance Requirements Plan, ám az drága, és csak minimális védelmet nyújt, maximum 3 millió dollár értékig.
Fogyasztóvédelmi csoportok szerint azonban a biztosítótársaságok csupán visszaélnek piaci erőfölényükkel, hogy számukra előnyös változásokat csikarjanak ki a törvényhozásból,
és kihasználják a helyzetet régi vágyaik beteljesítése érdekében – írja a The Wall Street Journal.
Kalifornia állam választott biztosítási biztosa, Ricardo Lara azonban nem látja drámainak a helyzetet, szerinte a biztosítók a múltban is döntöttek már hasonló lépés mellett, hogy aztán később visszatérjenek az államba. Hozzátette, hogy a kivonulások nem fogják akadályozni a stábját abban sem, hogy fellépjen az igazolhatatlanul magas díjakkal szemben. Persze az, hogy mi számít igazolhatatlanul magas díjnak, kényes kérdés, mindenesetre a kárigények és a díjak közötti arányt mutató, átlagos veszteségráta Kaliforniában az elmúlt tíz évből hatban jobb volt a biztosítók számára, mint az országos átlag az AM Best minősítőcég adatai szerint.
Azonban a klímaváltozás miatt egyre gyakoribb és egyre pusztítóbb erdőtüzek a társaságok profitját is lángra lobbantják.
2017 óta a nyolc legtöbb biztosított káresetet hozó erdőtűzből hét Kaliforniában volt a biztosításközvetítő Aon szerint. Ez pedig a biztosítók által használt viszontbiztosítások díján is érzékelhető, amin nem segít az sem, hogy az alapanyagok és a munkaerő ára is felment, megdrágítva a károk helyreállítását. A State Farm kaliforniai ingatlanbiztosító részlege 312 millió dolláros veszteségről számolt be az idei első három hónapban, többről, mint a teljes tavalyi évre vonatkozó 241 milliós veszteség.
Lara szerint ebben az is közrejátszik, hogy a biztosítók nem kértek engedélyt áraik emelésére. Egy 1988-as, népszavazáson elfogadott törvény értelmében a biztos engedélye szükséges a díjak emeléséhez, ráadásul a 6,9 százalékot meghaladó áremeléshez nyilvános meghallgatásra is szükség van, ami általában 18 hónapos folyamat után vezet döntéshez. Ezt a társaságok alacsonyabb, ám gyakoribb, akár évente többszöri emelésekkel igyekeznek kikerülni. Most azonban
a State Farm és az Allstate jelentős, 28, illetve 39,6 százalékos díjemelésre kért engedélyt.
Az utóbbi cég az új szerződéskötések szünetét is a kaliforniai szabályozással indokolta. Hozzátette, hogy a klímaváltozás miatt célszerűbb lenne a történelmi adatok helyett kockázati modelleket is használni a veszélyek megállapításakor.
