Munkáshitel: gyorsan lecsaptak a fiatalokra a bankok

Az év első munkanapjától – azaz csütörtöktől – már féltucatnyi pénzintézetnél érhető el a munkáshitel – hívta fel a figyelmet ma megjelent közleményében a BiztosDöntés.hu.

Nagyon vonzó a munkáshitel

A 17 és 25 év közöttiek számára elérhető konstrukcióval a már dolgozó, de a diákhitel igénylésére nem jogosult – tehát nem a felsőoktatásban tanuló, illetve ott végzett – fiatalok életkezdését akarja megkönnyíteni a kormány. Amint arról már többször is beszámoltunk, a munkáshitel egy szabad felhasználású, az igénylő számára kamatmentes kölcsön, amelynek futamideje legfeljebb tíz év, összege pedig négymillió forint lehet. Mindezek nyomán, a maximális futamidőt és hitelösszeget feltételezve havi 35 ezer forintnyi törlesztőrészlettel kell számolniuk az érintetteknek.

A kölcsönt azok a fiatal munkavállalók és vállalkozók igényelhetik, akik már legalább három hónap munkaviszonyt vagy vállalkozói jogviszonyt tudnak igazolni, és hetente legalább 20 órát munkával töltenek. A kölcsön kamatmentességének feltétele, hogy az igénylő a futamidő első öt évében állandó lakcímmel rendelkezzen Magyarországon, és itt is dolgozzon. Fontos megkötés az is, hogy a támogatott konstrukció csak egyszer igényelhető, függetlenül attól, hogy a fiatal igénybe vette-e a teljes összeget, vagy sem.

A munkáshitel ösztönzi a gyermekvállalást is, ám – például a babaváró hitellel ellentétben – az igénylésnek a gyermekvállalás önmagában nem feltétele. Így az első és második gyermek megszületésekor a törlesztés – saját kérésre – két-két évre felfüggeszthető. A második gyermek születésekor a tartozás 50 százalékát, a harmadik gyermeknél pedig a teljes hátralévő tartozást elengedik.

Érdemes figyelni az életkori és jövedelmi korlátokra

Első szereplőként az Erste tette közzé a saját munkáshitel-konstrukciójának feltételeit, rövid időn belül pedig további öt szolgáltató – a K&H, az MBH Bank, a Gránit Bank, a CIB Bank és az OTP Bank – termékével kapcsolatban is nyilvánossá váltak a paraméterek. (A közzétételek időpontjának egyébként nincs jelentősége, hiszen az érintett hat szereplő mindegyikénél az év első munkanapjától, tehát január 2-ától érhető el ténylegesen a konstrukció.)  

A bankok által közzétett kondíciók alapján – a jogszabályban rögzített, alapvető paramétereken kívül – felfedezhetők különbségek az egyes termékek között. Az egyik ilyen fontos feltétel az elvárt minimális életkor, ami a legtöbb szereplőnél nem 17, hanem 18 év, vagy annál is magasabb: ebből a szempontból a Gránit Bank kivételt jelent, hiszen náluk már a 17 éves igénylők kérelmeit is befogadják. A Gránit Bank – egyelőre egyedüliként a piacon – jóváírást is ad a munkáshitele mellé: aki náluk igényli a támogatott kölcsönt, 50 ezer forint jóváírásra számíthat, ami új számlanyitással akár 100 ezer forintra is növelhető. A szerződéskötés online, videóbankon keresztül is történhet: így a pénzintézet ígérete szerint akár 10 perc alatt is igényelhető náluk a munkáshitel.

Ökölszabályként mindenesetre itt érdemes szem előtt tartani, hogy a munkabérből származó jövedelemnél általában alacsonyabb az alsó limit, mint a vállalkozóként elértnél. Így van ez például az MBH Banknál is, ahol a hitelhez szükséges, minimum havi nettó jövedelem munkavállalóként 150 ezer forint, vállalkozóként 250 ezer forint, és egy lezárt üzleti év is elvárt. Szükséges még, hogy az igénylő saját névre szóló fizetési számlával rendelkezzen, amin látszik az utolsó három havi jövedelme. Az MBH Banknál a legalacsonyabb elérhető hitelösszeg kétmillió forint.

A K&H-nál a vállalkozók jövedelmének el kell érnie a heti 20 órában foglalkoztatottak átlagos jövedelmét, ami jelenleg 210 638 forint. A CIB Banknál pedig a hiteligényléshez legalább havi 218 050 forint jövedelem szükséges az alkalmazottaknál és a vállalkozóknál is, bár vállalkozóknál és cégtulajdonosoknál 12 hónapos folyamatos tevékenységet kell igazolni azonos tevékenységi körben. Mindezek alapján a munkáshitel igénylését fontolgatóknak érdemes alaposan tájékozódniuk az egyes bankoknál érvényes feltételekről – akár munkáshitel-kalkulátort is használva ehhez –, mert aprónak látszó különbségeknek is nagy jelentőségük lehet.

Az Erste Bank munkáshitele 18 éves kortól igényelhető, legfeljebb 25 éves korig (a 26. életév betöltése előtt), és az igénylő rendszeres jövedelme legalább nettó 260 ezer forint kell legyen: az Erste ugyanakkor már 500 ezer forintos hitelösszegnél is elérhetővé tette a konstrukciót. Az OTP Banknál egymillió forint az elérhető minimum hitelösszeg. A futamidő minimum 64 hónap, azaz 5 év és 4 hónap az OTP-nél, ami az eddig a konstrukciót kínáló bankok között a leghosszabb.

A maximumot érdemes kérni a munkáshitelből

– hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ráadásul így a gyermekvállalás esetén elérhető támogatás összege is magasabb – tette hozzá. Miután kamatmentes hitelről van szó, érdemes lehet felhasználni régi, ma már kedvezőtlen feltételű kölcsönök kiváltására is.

A munkáshitel potenciális igénylőinek köre a kormányzati becslések szerint igen széles, közel 300 ezer fő. Ennek tükrében nem csoda, hogy siettek a pénzintézetek a konstrukció bevezetésével, hiszen a piac már az idén elérheti a több százmilliárdos nagyságrendet, ami egyáltalán nem elhanyagolható tétel a fogyasztási hitelek piacán, sőt a teljes lakossági piacon sem.

A másik, amiért a bankok különösen jóindulatúan állnak a támogatott kölcsönhöz, hogy a már munkaviszonnyal rendelkező, családalapítás és gyermekvállalás előtt álló, fiatal ügyfélkör nagyon sokat ígér értékesítési szempontból, illetve a munkáshitel felhasználható az új számlavezetőkért folytatott küzdelemben is.