PMÁP: a bankok is igyekeznek versenyre kelni az állampapírokból kiáramló pénzekkel
Az inflációkövető állampapírok kamatfizetési hullámának kezdetével megérkezett az első banki ajánlat, mely a PMÁP-kamatoknak kíván új helyet találni.
A népszerű PMÁP-sorozatok közül az első kamatkifizetés január 20-án volt, ám a következő hónapokban újabb kamatfordulók érkeznek, melyek után a PMÁP-hozamok évi 3,95-5,20 százalékra csökkennek.
Az egyik bank 8 százalékos kamattal kelne versenyre a PMÁP-pal
A mérséklődő infláció miatt bezuhanó hozamoknak először a Gránit Bank kíván alternatívát nyújtani a BiztosDöntés összefoglalója szerint, mely befektetési alappal közös betétlekötést kínál. A rövid távra, négy hónapra szóló évi 8 százalékos kamat egy olyan közös megtakarítás egyik felére szól, amelynek a másik fele befektetési alapba kerül a bank kínálatából.
Gergely Péter, a BiztosDöntés pénzügyi szakértője elmondta, hogy bár
a befektetési alapok között is vannak alacsony kockázatú befektetések, de az állampapírral ellentétben a befektetési jegy nem kockázatmentes.
A Gránit Hozampáros ajánlatában a lekötött betétnek legalább 200 ezer forintnak kell lennie és mellé legalább akkora értékben kell új befektetési jegyet vásárolnia a megtakarítónak a betét lekötésének napjától számított 10 naptári napon belül. Ráadásul a befektetési jegyek piaci értéken számolt összértéke a betétlekötés teljes ideje alatt nem lehet kevesebb, mint a befektetéskori érték.
A befektetési jegyek kockázatosabbak, mint az állampapír
Érdemes figyelembe venni, hogy a befektetési alapokba fektető befektetési jegyek hozamkockázata nem azonos a biztosan fizető állampapírral vagy bankbetéttel, az széles skálán mozog attól függően, hogy az adott alap mibe fektet.
A Gránit Banknál a Gránit Alapkezelő által kezelt alapokba lehet befektetni,
többek között ingatlanalapba (forint, euró és dollár pénznemben), ESG-részvényalapba, közép-európai részvényalapba, fejlett piaci alapba, pénzpiaci és kötvény típusú alapba (forint és euró pénznemben) és kötvényalapba.
Gergely Péter elmondta, hogy akik az állampapírhoz hasonló kockázatmentességet szeretnének, azoknak a pénzpiaci alapokba vagy jó minősítésű vállalati kötvényalapokba érdemes befektetniük. De megoldás lehet az állampapírpiacon maradás is, hiszen például a Fix Magyar Állampapír 6,5 százalékos hozamot fizet három évre. Bár az állampapír-tulajdonosokat csábíthatják ingatlan-, részvény-, sőt akár kriptopiaci befektetésekkel is, a pénzügyi szakértő szerint akik a biztonsága miatt választották az állampapírt, azok számára kockázatmentes befektetésként a bankbetét és az állampapír ajánlható.
Ritkaság a befektetési jegy + lekötött betét kombó a bankok kínálatában
Bár a lekötött betét és befektetési jegy kombinációja nem különösebben elterjedt a bankok kínálatában, azért több hasonló konstrukció is van a magyar piacon. A CIB Bank három hónapra évi 5 vagy 6 százalékos kamatot kínál, ám itt a lekötött összeg kétszeresét kell megvenni befektetési jegyekből, míg a K&H Bank 180 napos lekötésre fizet évi 8 százalékos kamatot, és itt a Gránithoz hasonlóan elegendő az azonos mennyiségű befektetési jegy vásárlása. A K&H Bank alacsonyabb kamattal és rövidebb futamidővel más arányú lekötött betét – befektetésijegy-konstrukciót is kínál.
Arra is érdemes figyelni, hogy
az állampapírok kamatai adómentesek, míg a bankbetétek és a befektetési alapok hozamait összesen 28 százalékos állami elvonás terheli
a 15 százalékos kamatadó és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) formájában. Az utóbbit az ingatlanpiaci befektetési jegyek esetében nem kell megfizetni. Ezért a lekötött betétek nominálisan 8 százalékos kamata adófizetés után inkább az 5,5 százalékhoz van közel, aminél például a Diszkont Kincstárjegy három, hat és 12 hónapos lejárat mellett is jobb hozamot kínál.
Ennek ellenére a bankok is igyekeznek a lekötött betétek területén is versenyre kelni az állammal, így a Gránit Banknál a Gránit eBank betét három hónapra évi 6,50 százalékos kamatot kínál új pénzre, aktivált eBank szolgáltatás és legalább két egymást követő hónapban érkező, egyenként legalább 400 ezer forintos egyösszegű jóváírás esetén.
A MagNet Banknál a Prizma Forint Betét három hónapra évi 5,06 százalékos, hat hónapra évi 4,73 százalékos, 12 hónapra évi 4,61 százalékos betétkamatot fizet új forrásra.
A K&H Bank meglévő lakossági bankszámlával rendelkező ügyfelei új forrásra évi 8,00 százalékos betétkamatért köthetik le a betéteiket 90 napra. A privátbanki ügyfelek 1 százalékkal magasabb kamatot kapnak.
A Magyar Cofidis Bank Cetelem Takarékszámlája hat hónapos és kétéves futamidő között, évi 5,25–6,25 százalék közötti betétkamatot kínál.
Az MBH Banknál a prémiumügyfelek új forrásból vagy közvetlenül állampapír lejáratból (visszaváltásból) származó pénzeiket hat hónapra évi 5,5 százalékos kamattal köthetik le.
