Lerántjuk a leplet a TBSZ-ről: mutatjuk, hogy hol és mennyiért érdemes indítani – van két dolog, amiért most extrán vonzó

Ahogy közeledik az év vége, egyre többen nyitnak Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) – főként a hazai nagybankok kínálatában –, hiszen a konstrukció hosszú távú adókedvezményt biztosít, ráadásul sok helyen díjmentes számlavezetéssel érhető el. Az év végén megnövekvő érdeklődés oka, hogy sokan szeretnék rövidíteni a gyűjtőévet, és még az adott évre kihasználni a kedvezményes adózási lehetőségeket. Ugyanakkor korábban már írtunk róla, hogy érdemes akár év elején is számlát nyitni és elkezdeni a befektetést, hiszen minél hamarabb indul a TBSZ, annál hamarabb kezdhet hozamot termelni a megtakarítás. A konstrukció előnyei adómegtakarítás szempontjából jelentős, ráadásul több bank jelenleg akciós feltételekkel, akár teljesen díjmentesen kínálja a számlanyitást.

Miért éri meg a TBSZ?

A TBSZ lényege, hogy a számlanyitás évében – az úgynevezett gyűjtőévben – lehet befizetni, majd ha a befektetés legalább három évig bent marad, a hozam után csak kedvezményes adót (10 százalék SZJA + 8 százalék szocho) kell fizetni,

 Ez a konstrukció különösen vonzó azok számára, akik hosszabb távra terveznek, és szeretnék maximalizálni megtakarításaik hozamát.

Hol és mennyiért lehet TBSZ-t nyitni?

A nagyobb hazai bankoknál a TBSZ-számlák díjai és feltételei eltérőek, ugyanakkor sok helyen most épp ingyenes a számlavezetés, ami még vonzóbbá teszi a konstrukciót. Ezek most hazai nagybankok ajánlatai:

• OTP Bank: Interneten vagy mobilbankon keresztül nyitott TBSZ-számlák 2025 végéig díjmentes számlavezetéssel elérhetők.
• K&H Bank: Jelenleg szintén díjmentes a TBSZ számlavezetése december 31.-ig.
• CIB Bank: A „Maraton TBSZ” konstrukció díjmentes számlavezetéssel érhető el, és széles befektetési lehetőséget kínál.
• UniCredit Bank: A TBSZ-hez kapcsolódó értékpapírszámla díjmentes, a promóció 2026. június 30.-ig érvényben van.
• Raiffeisen Bank: Külön díjat nem kell fizetni tartós befektetési számla vezetéséért, ugyanakkor a számlán lévő értékpapírok az ügyfél teljes értékpapírszámla-állományába számítanak bele, és az után a bank meghatározott százalékos díjat számít fel – részletek az aktuális kondíciós listában találhatók.
• Gránit Bank: Online könnyen nyitható TBSZ, a számlavezetéshez nincs külön díj.
• Az MBH Befektetési Bank díjtételei szerint a TBSZ vezetése önmagában nem állandó fix összegű díj, hanem a számlán elhelyezett pénzügyi eszközök típusa szerint változó díjak kerülhetnek felszámításra, eltérő lehet a költség például, ha államkötvényt, részvényt vagy befektetési jegyet tartunk számlán.
• Erste Bank: A TBSZ akár két évig díjmentes, ha az ügyfél rendszeres Erste Future befektetést indít., enélkül a számlának havi 350 forint fix költsége van (legfeljebb négy számláig), ezen felül 0,015% állományi díjat számítanak fel, például 1 millió forintos állomány esetén ez 150 forint havonta. A kedvezmény pontos feltételei az Erste díjjegyzékében olvashatók.

Mint látjuk, ma már szinte minden nagy banknál van lehetőség kedvező feltételekkel TBSZ-t nyitni, így érdemes lehet még most is elkezdeni a befektetést és kihasználni a hosszú távú adóelőnyt.

Más is mellette szól

A TBSZ előnyei közé tartozik még, hogy a befektető szabadon választhat különböző pénzügyi eszközök között – legyen szó állampapírokról, részvényekről vagy befektetési alapokról –, így teljes mértékben saját kockázati szintjéhez és céljaihoz igazíthatja a portfólióját. Hasonló szabadságot kínál a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) is, ám ott a kedvezmények érvényesítéséhez hosszabb lekötés szükséges, és a megtakarításból való korai kivétel adó- és járulékkötelezettséggel járhat. Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíjbiztosítás ennél is kötöttebbek: a pénzhez jellemzően csak a nyugdíjkorhatár elérése után lehet hozzáférni, a befektetési lehetőségek korlátozottabbak, és a rugalmasság kisebb.

Megéri szem előtt tartani azt is, hogy a TBSZ nemcsak a bankoknál, hanem néhány brókercégeknél is elérhető, például a K&H Értékpapír Zrt.-nél is lehet ilyen számlát nyitni, csupán 199 forintos havi számlavezetési díjjal. Ez azért előnyös, mert a brókercégek rendszerint szélesebb befektetési kínálattal rendelkeznek és a magyar állampapírok, alapok mellett elérhetők külföldi részvények, ETF-ek és külföldi államkötvények is,

Így azok a befektetők, akik aktívan szeretnék kezelni portfóliójukat és diverzifikálnák megtakarításaikat, egy brókercégnél rugalmasabb lehetőségeket találhatnak, amíg a banki TBSZ-k egyszerűbbek és kényelmesebbek lehetnek azok számára, akik inkább stabil, kiszámítható befektetéseket keresnek. Célszerű ezek alapján előre átgondolni a célokat és a befektetési stratégiát, hogy a TBSZ valóban a legjobb módon szolgálja a hosszú távú pénzügyi terveket.