Kriptovaluták – miért veszélyes a tőzsdéken tárolni

A kriptopiac új belépői gyakran automatikusan a tőzsdén hagyják a megvásárolt kriptovalutáikat, anélkül, hogy tisztában lennének a lehetséges kockázatokkal. A kriptovaluták tárolásának ugyanis az egyik alapszabálya az, hogy csak az birtokolja ténylegesen a kriptoeszközöket, aki a privát kulcsokat is az ellenőrzése alatt tartja. A kriptoközösségben ezért született meg a „Not your keys, not your coins” mondás, amely arra figyelmeztet, hogy a tőzsdén tartott pénz technikailag nincs a tulajdonos birtokában, mivel az a kriptotőzsde eszközeinek a részét képezi.

Miért veszélyes a kriptovaluták tőzsdéken tárolása?

A kriptovaluták tőzsdei tárolása számos kockázatot rejt magában. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk ezeket.

A teljes ellenőrzés hiánya

A kriptovaluták tőzsdei tárolásakor valójában a platform kezeli a privát kulcsot. Ez azt jelenti, hogy a tulajdonosok nem rendelkeznek teljes ellenőrzéssel saját eszközeik felett, ezért fennáll a veszélye annak, hogy nem férnek hozzá az eszközeikhez.

Hackertámadások

A kriptotőzsdék gyakori célpontjai a hackereknek, mivel tetemes értékű digitális eszközt tárolnak. Az elmúlt években számos komoly támadás történt centralizált kriptotőzsdék ellen:

Mt. Gox (2014): a tokiói székhelyű tőzsdéről akkori árfolyamon több száz millió dollár értékű bitcoint loptak el, ami a platform csődjéhez vezetett.

Coincheck (2018): hackerek körülbelül 530 millió dollár értékű kriptovalutát tulajdonítottak el a japán tőzsdéről.

Bybit (2025): néhány hete pedig a dubaji székhelyű Bybit tőzsdét érte támadás, amelynek során 1,5 milliárd dollár értékű ethert loptak el, ez minden idők legnagyobb kriptovaluta-lopása.

Csőd és likviditási problémák

A tőzsdék pénzügyi nehézségei, likviditási problémái vagy akár csődje esetén a felhasználók eszközei veszélybe kerülhetnek. Mivel a tőzsdék gyakran nem rendelkeznek megfelelő fedezettel vagy biztosítással, egy ilyen helyzetben elveszíthetik a tulajdonosok az ott tárolt kriptovalutát. Az óriási port kavaró FTX-fiaskó mellett több kisebb kriptotőzsde is csődeljárás alá került 2022-ben (pl. Celsius, 3 Arrows Capital), aminek következtében rengetegen bukták el a pénzüket.

Szabályozási kockázatok

A kriptovaluta-tőzsdék működését érintő szabályozási változások vagy kormányzati beavatkozások szintén kockázatot jelentenek. Egyes országokban a hatóságok bezárhatják, vagy korlátozhatják a tőzsdék működését – ha ilyen esetben az ott tárolt eszközöket befagyasztják, nem férnek hozzá a tulajdonosok sem a kriptovalutájukhoz, ami akár a végleges elvesztéséhez is vezethet.

Technikai hibák és belső visszaélések

A tőzsdék technikai hibái, az alkalmazottak által elkövetett visszaélések vagy egyszerűen a hanyagságuk is veszélyeztetheti a felhasználók eszközeit.

A fent említett kockázatok miatt a kriptovaluták tőzsdéken történő tárolása nem ajánlott hosszú távon. Vannak biztonságosabb tárolási megoldások, hogy a tulajdonosok teljes ellenőrzést gyakorolhassanak eszközeik felett, és minimalizálják a veszteség kockázatát.

Forró tárcák: kényelmes, de kockázatos

A forró tárcák (hot wallets) olyan kriptovaluta-tárcák, amelyek közvetlenül kapcsolódnak az internethez. Ezek lehetnek szoftveres alkalmazások, mobilalkalmazások vagy webalapú szolgáltatások, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy gyorsan hozzáférjenek kriptovalutáikhoz, és tranzakciókat hajtsanak végre.

Előnyök

1. Azonnali hozzáférés és tranzakciók: a forró tárcák lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy gyorsan és egyszerűen küldjenek vagy fogadjanak kriptovalutát, ami különösen hasznos a napi szintű kereskedés vagy vásárlás során.
2. Felhasználóbarát felület: számos hot wallet intuitív és könnyen használható felülettel rendelkezik, ami megkönnyíti a kezdők számára a kriptovaluták kezelését.
3. Integráció más szolgáltatásokkal: gyakran integrálódnak különböző platformokkal és szolgáltatásokkal, mint például decentralizált alkalmazások (DAppok) vagy decentralizált tőzsdék (DEX-ek).
4. Költséghatékonyság: a legtöbb ilyen tárca ingyenesen elérhető. 

Hátrányok

1. Biztonsági kockázatok: mivel ezek a tárcák csatlakoztatva vannak az internethez, nagyobb kockázata van a hackertámadásoknak.
2. Malware és adathalászat: a rosszindulatú szoftverek és adathalász támadások veszélyeztethetik a forró tárcák biztonságát – elég csak figyelmetlenségből egy rossz linkre kattintani, és a tárcában lévő kriptovaluta a múlté.

Példák forró tárcákra

A forró tárcák esetében megkülönböztetünk szoftveres és webes tárcákat. Az előbbi kategóriába olyan alkalmazások tartoznak, amelyeket asztali számítógépekre vagy mobil eszközökre telepítenek, mint például a Trust Wallet vagy a MetaMask. Az utóbbi kategóriába az olyan, böngészőn keresztül elérhető tárcák tartoznak, amelyek gyakran tőzsdékhez kapcsolódnak, mint például a Binance vagy a Coinbase.

Biztonsági ajánlások a használathoz

Kétfaktoros hitelesítés (2FA): engedélyezése növeli a biztonságot, mivel egy további lépést igényel a bejelentkezéshez vagy tranzakciók végrehajtásához.

Erős és egyedi jelszavak használata: kerülni kell az egyszerű vagy ismétlődő jelszavakat, és ajánlott a számok, speciális karakterek, valamint a kis- és nagybetűk használata.

Rendszeres frissítés: a tárca szoftverének és az eszköz operációs rendszerének naprakészen tartása csökkenti a sebezhetőségek kihasználásának esélyét.

Csak kis összeget tároljunk: csak annyi kriptovalutát tartsunk egy forró tárcában, amennyire rövid távon szükségünk van, a nagyobb összegeket érdemes biztonságosabb, offline tárolási megoldásokban elhelyezni. Ugyanez igaz a kriptotőzsdén tárolt eszközökre is.

Látható tehát, hogy a forró tárcák kényelmes és gyors hozzáférést biztosítanak a kriptovalutákhoz, ami ideálissá teszi őket a kisebb összegek kezeléséhez. Az internetkapcsolatból adódó biztonsági kockázatok miatt nem ajánlott ugyanakkor nagyobb összegeket hosszú távon ilyen tárcákban tárolni. A felhasználóknak mindig mérlegelniük kell a kényelem és a biztonság közötti egyensúlyt, és ennek megfelelően választani ki a tárolási megoldást.

Hideg tárcák: a biztonságos tárolás alapja

A hideg tárcák (cold wallets) olyan tárolási megoldások, amelyek alapértelmezetten offline működnek, vagyis nincs állandó internetkapcsolatuk. Ezáltal minimalizálják az online támadások kockázatát, így ideálisak hosszú távú, biztonságos tárolásra.

Előnyök

1. Magas fokú biztonság: mivel a hideg tárcák offline működnek, kevésbé vannak kitéve hackertámadásoknak és rosszindulatú szoftvereknek, így a privát kulcsok védettek maradnak.
2. Teljes ellenőrzés: a felhasználók közvetlenül birtokolják és kezelik a privát kulcsokat, ami növeli a biztonságot és a kontrollt a kriptovaluták felett.

Hátrányok

1. Kényelmetlenség a mindennapi használatban: a hideg tárcák használata több lépést igényel a tranzakciók végrehajtásához, ami időigényesebb lehet a forró tárcákhoz képest.
2. Fizikai sérülés vagy elvesztés kockázata: mivel a hideg tárcák fizikai eszközök (pl. hardveres tárcák), fennáll a veszélye annak, hogy elvesznek, megsérülnek vagy megsemmisülnek.
3. Költségek: a forró tárcákkal ellentétben a fizikai, hardveres tárcákat meg kell vásárolni. Ezek ára típusonként és modellenként eltérő lehet, de nagyjából átlagosan 20 ezer forint körül mozognak.

Példák hideg tárcákra

A hardveres tárcák olyan eszközök, amelyek offline tárolják a privát kulcsokat, és csak a tranzakciók aláírásakor csatlakoznak az internethez. Népszerű modellek közé tartozik a Ledger és a Trezor. 

Biztonsági ajánlások a használathoz

Biztonsági mentés készítése: fontos, hogy a privát kulcsokról vagy a seed phrase-ről készítsünk több másolatot is, és ezeket biztonságos helyen tároljuk.

Fizikai védelem: a hideg tárcát biztonságos, tűz- és vízálló helyen kell tárolni, hogy megóvjuk a fizikai károsodástól vagy az elvesztéstől.

A hideg tárcák nyújtják a legbiztosabb módját a kriptovaluták hosszú távú tárolására, mivel offline működésük révén minimálisra csökkentik az online fenyegetések kockázatát. Bár használatuk kevésbé kényelmes a mindennapi tranzakciókhoz, a nagyobb összegek vagy hosszú távú befektetések esetében a hideg tárcák alkalmazása erősen ajánlott.

Hogyan válasszunk megfelelő kriptotárcát?

A megfelelő kriptotárca kiválasztása kulcsfontosságú döntés, hiszen ez határozza meg, hogy mennyire biztonságosan és kényelmesen kezelhetjük digitális eszközeinket. Az első kérdés, amit fel kell tennünk magunknak: milyen célból és milyen gyakorisággal szeretnénk használni a kriptovalutáinkat? Ha rendszeresen kereskedünk velük, akkor egy forró tárca lehet az ideális választás, mivel gyorsan és egyszerűen hozzáférhető. Ha azonban hosszú távú tárolásra keresünk megoldást, és szeretnénk minimalizálni a biztonsági kockázatokat, akkor egy hideg tárca lesz a jó választás.

Biztonság szempontjából az egyik legfontosabb tényező az, hogy ki kezeli a privát kulcsokat. Ha egy tárca lehetővé teszi, hogy mi magunk birtokoljuk ezeket a kulcsokat (non-custodial tárca), akkor teljes kontrollt gyakorlunk a pénzünk felett. Ezzel szemben a letétkezelői tárcák (custodial wallets), amelyeket például a kriptotőzsdék kínálnak, ugyan kényelmesek, de a kulcsok és így az eszközök feletti végső rendelkezési jog nem a mi kezünkben van.

A megfelelő tárca kiválasztásánál érdemes figyelembe venni, hogy milyen kriptovalutákat szeretnénk tárolni, hiszen nem minden tárca támogatja az összes digitális eszközt. Emellett fontos, hogy milyen eszközön szeretnénk használni: ha gyakran mozgunk és útközben is szeretnénk hozzáférni a kriptónkhoz, akkor egy mobilalkalmazás praktikus lehet, míg egy hardveres tárca, amelyet USB-n keresztül csatlakoztatunk egy számítógéphez, inkább hosszú távú tárolásra ajánlott.

Ha napi tranzakciókhoz keresünk tárcát, akkor a MetaMask, a Trust Wallet vagy a Coinbase Wallet népszerű választás lehet, mivel ezek könnyen használhatók és széles körben támogatják a különböző kriptovalutákat. Ha viszont a hosszú távú biztonság az elsődleges szempont, olyan hideg tárcát érdemes választani, mint például a Ledger vagy a Trezor.

Mindent egybevéve tehát elmondható, hogy nincsen univerzálisan „legjobb” kriptotárca – a választás attól függ, milyen célra és hogyan kívánjuk használni a digitális eszközeinket. Éppen ezért a legjobb stratégia a hideg és forró tárcák kombinált használata. A lényeg, hogy tudatosan alkalmazzuk ezeket az eszközöket, miközben figyelembe vesszük a biztonságot, a használhatóságot és a költségeket.